Готов ли ваш магазин к финансированию? Ключи, которые вам нужно знать

Финансирование — важная часть делового мира, которая может пугать как начинающих, так и опытных предпринимателей. Но по мере того, как ваша зарождающаяся идея воплощается в жизнь или работа на неполный рабочий день начинает требовать постоянного внимания, потребность в финансировании, вероятно, станет очевидной. Это захватывающее время!

Есть множество способов получить доступ к финансированию — краудфандинг, личные сбережения, кредитные карты, друзья и семья и многое другое. Мы собираемся рассмотреть три наиболее распространенных типа финансирования и несколько вещей, которые вам необходимо учитывать.

Обратите внимание, что решение о доступе к финансированию является важным. Это имеет далеко идущие и долгосрочные последствия, которые могут распространяться на вашу личную финансовую безопасность. WooCommerce не дает официальных рекомендаций магазинам, поскольку каждая ситуация уникальна. Тщательно взвесьте ситуацию и обратитесь за независимой и объективной консультацией к профессионалу в области финансов.

Распространенные виды финансирования

Долговое финансирование: это когда вы берете кредит в банке или другом учреждении. Обычно вы соглашаетесь погасить кредит равными платежами в течение определенного срока (периода времени). Банк взимает проценты в качестве комиссии. Вам, вероятно, потребуется предоставить некоторую форму залога (что-то с относительно стабильной, предсказуемой и материальной стоимостью, например, здание, часть оборудования, транспортное средство или другое имущество), которое банк может взять на себя, чтобы помочь взыскать их расходы, если вы не в состоянии погасить кредит.

Акционерное финансирование. Когда вы думаете о таких шоу, как Shark Tank , большинство сделок, которые они заключают, основаны на акционерном капитале. Здесь вы отказываетесь от частичного владения своим бизнесом в обмен на деньги и другие ценные вещи, такие как опыт или связи вашего нового делового партнера.

Финансирование на основе доходов: это когда организация предоставляет необеспеченный кредит (это означает, что вы не вносите залог, как при финансировании на основе долга) на основе предыдущей истории продаж вашего магазина. Этот кредит возвращается кредитору понемногу через процент от каждой отдельной покупки до тех пор, пока долг и сборы не будут погашены.

Зачем рассматривать финансирование?

Большинство компаний получают финансирование, чтобы помочь им быстро начать или расшириться. Тем не менее, некоторые из них будут искать финансирование, когда они пытаются остаться в бизнесе или свернуть свои усилия. Это может быть скользкий путь.

Предполагая, что вы открываете новый магазин или расширяете тот, который уже находится на пути к успеху, финансирование может быть разумным шагом. Вот общие причины для финансирования:

Вам необходимо профинансировать крупный заказ на покупку

Ваша мечта сбылась, и надежный покупатель хочет совершить крупную покупку в вашем магазине. Как только волнение утихнет, вы можете столкнуться с вопросом о том, как вы собираетесь выполнить такое большое обязательство.

Это один из самых идеальных сценариев для финансирования, потому что у вас есть относительно гарантированный источник дохода, ожидающий с другой стороны. Поскольку вы сможете погасить кредит быстро (в течение нескольких месяцев, а не лет), вы можете найти финансирование по низкой цене.

Вы готовы к росту

У вас есть значительный послужной список продаж, и ваши цифры продолжают расти. Вы обнаружите, что изо всех сил пытаетесь не отставать от заказов. Возможно, вам даже приходилось ограничивать количество ежедневных заказов, которые вы принимаете, потому что у вас нет систем или ресурсов для обработки всех из них. Это проблема мечты предпринимателя, но это все еще проблема. К счастью, это можно решить с помощью финансирования.

Вы хотите улучшить свою маржу

Для брендов электронной коммерции инвентарь часто покупается заранее. Да, некоторые используют решения для электронной коммерции с печатью по требованию, и они могут быть идеальными, когда вы только начинаете.

Но большинство магазинов, по мере того, как они растут и набираются уверенности в прогнозировании продаж, любят делать большие объемы закупок заранее. Почему? Маржа может быть намного лучше.

Но именно здесь боли роста усиливаются. По мере того, как вы делаете более крупные заказы, ваша маржа увеличивается, но вы тратите значительную сумму денег из своего кармана задолго до того, как совершите одну розничную продажу. Между оплатой производства и безубыточностью могут пройти месяцы . И если вы пытаетесь расти, вы будете сильно напрягать свои счета.

Финансирование может помочь решить эту проблему, потому что вы можете инвестировать больше в более крупные закупки инвентаря. Это означает лучшую маржу и большую (возможную) прибыль.

Общие соображения по финансированию электронной коммерции

Если вы решите, что хотите взять на себя финансирование, вам нужно будет выбрать один из нескольких вариантов. Каждая форма финансирования имеет свои плюсы и минусы. Оцените каждую из них, основываясь на том, что для вас наиболее важно — право собственности, контроль, риск и т. д. — и найдите решение с правильным сочетанием для вашей ситуации.

Ниже мы рассмотрели, как каждый из трех основных типов финансирования влияет на общие соображения.

Собственность и контроль

Благосклонность: долговое и доходное финансирование

Минусы: долевое финансирование

Когда вы финансируете свои потребности за счет долга или модели, основанной на доходах, вы сохраняете полное право собственности на свою компанию, но если вы финансируете за счет собственного капитала, вы отказываетесь от части. Не существует единого расчета для определения стоимости вашей компании, но общие показатели включают прошлый доход, запатентованные технологии и многое другое. Если вы уверены в будущем своей идеи, важен каждый процент владения. Хотя может показаться заманчивым отдать 10% за чек на 10 000 долларов прямо сейчас, если эти 10% будут стоить десять миллионов через несколько лет, вы, вероятно, пожалеете об этом решении.

Это также означает, что вы принимаете окончательное решение. Ты босс. Пригласите всю команду на случайные дорогие обеды в награду. Или щипать каждую копейку замком на кулере с водой. Вы можете звонить, и никто не стоит у вас на пути. Если у вас есть сильное видение, это важная причина сохранить свой капитал. Для предприятий с большим количеством субъективных решений (например, связанных с дизайном) контроль не имеет себе равных.

Но имейте в виду, что, к сожалению, 100% владение означает, что вы также несете 100% ответственность. Каждая сфера бизнеса в конечном счете зависит от вас. Если вы единственный человек, у которого есть право собственности, дополнительные поздние ночи, вложенные в пот, чтобы пережить спад или завершить напряженный сезон, будут на вас.

Личный риск

Преимущества: акционерный капитал и финансирование на основе доходов

Когда вы нанимаете долевого партнера, он обязуется разделить вознаграждение по мере роста вашей компании, но он также разделяет риск. Если это не удается, вы не несете личной ответственности за возврат партнеру его инвестиций. Хотя это невыгодно для них, они инвестируют, ожидая, что доход будет неограниченным — когда-нибудь он может стоить миллиарды.

Финансирование на основе доходов также выгодно для владельцев магазинов, которые хотят минимизировать риск. Поскольку ссуда погашается за счет каждой отдельной продажи, если количество заказов замедляется, уменьшается и возвращаемая сумма. Если магазин полностью выходит из строя, владелец не обязан возвращать долг кредитору.

Минусы: долговое финансирование

Если вы берете традиционный кредит на основе долга, учреждение «обеспечит» кредит тем или иным залогом. Если бизнес обанкротится, они могут потребовать залог, чтобы помочь погасить кредит. Большинство владельцев бизнеса выставят личную собственность в той или иной форме, например, дом, автомобиль или что-то еще, имеющее значительную ценность. Долговое соглашение сопряжено с большим личным риском для заемщика.

Дополнительная экспертиза

Преимущества: финансирование на основе акционерного капитала (иногда) и Wayflyer.

Если вы привлекаете долевого партнера, в зависимости от партнера и соглашения, вы можете извлечь выгоду из дополнительных знаний и опыта в бизнесе. На самом деле, многие соглашения объясняют это. Может быть обмен части наличных денег, но также и дополнительная часть капитала, обмененная на личную ценность инвестора. Если ваш новый партнер может знакомить вас, заключать сделки или давать бесценные советы, это может быть невероятно мощным. На самом деле, это может быть что-то, что ваши деньги буквально не могут купить у кого-то еще.

В то время как большинство других форм финансирования не предполагают помощь в виде дополнительных знаний, Wayflyer, вариант финансирования на основе доходов, помогает. Wayflyer предоставляет вам специального менеджера по успеху, а также доступ к своей команде специалистов по данным, которые являются экспертами в области электронной коммерции, чтобы помочь вам преодолеть общие проблемы, с которыми вы сталкиваетесь при росте в Интернете.

Если вам нужны не только деньги, но и дополнительная помощь и опыт, инвестиции в акционерный капитал или партнерство с Wayflyer обеспечат деньги и кого-то, кто захочет (и сильно мотивирован) помочь вам добиться успеха.

Минусы: долг и (традиционное) финансирование на основе доходов

Если вы финансируете за счет долга или соглашения о доходах, это все , что вы получаете. Маловероятно, что ваш кредитор сможет проконсультировать вас по вопросам инвентаризации или маркетинговых решений. Они не знают вашу аудиторию, и их опыт начинается и заканчивается финансированием.

Денежный поток

Благоприятно: долевое финансирование

Инвесторы обычно заинтересованы в долгосрочном росте и стоимости вашего магазина. Ваша компания не имеет прямых обязательств по возврату средств инвестору. Таким образом, все ваши доходы могут быть использованы для продолжения бизнес-операций. Сохранение ежемесячных обязательств на низком уровне позволяет вашему бизнесу действовать более гибко и финансировать дальнейший рост.

Минусы: долговое и доходное финансирование.

В отличие от долевого финансирования, вам придется начать выплачивать заемное финансирование почти сразу. Вы мгновенно добавили еще один ежемесячный счет. При финансировании на основе доходов вы начинаете возвращать кредит уже при следующей продаже.

Если вы собираетесь использовать деньги для немедленного увеличения дохода (например, для новой маркетинговой кампании или выполнения крупного заказа), то это может быть хорошим ходом. Но если ваше использование для финансирования не окупится в течение многих месяцев или даже лет (например, сложный новый продукт), ежемесячное обязательство может вызвать больше головной боли, чем оно того стоит. Из-за этого потенциального недостатка большинство финансовых учреждений, основанных на доходах, не будут предоставлять финансирование для долгосрочных инвестиций, таких как разработка продукта.

И последнее замечание: финансирование на основе доходов вытесняет финансирование на основе заемных средств, потому что, поскольку погашение основано на ежедневных продажах, вы будете платить меньше в дни, когда продажи вялые. Но с долгами вы несете ответственность за минимальный платеж независимо от ваших продаж в этом месяце.

Простота доступа

Преимущества: финансирование на основе доходов

Финансисты, ориентированные на выручку, внимательно изучают ваши предыдущие продажи, а также ваши планы на деньги, а затем обычно принимают быстрое решение. Такие компании, как Wayflyer, интегрируются с WooCommerce, что делает передачу необходимых им данных невероятно простой.

Минусы: акционерное и заемное финансирование.

Финансирование на основе долга получить немного сложнее. Обычно вам нужно встретиться с несколькими банками, чтобы понять ваши варианты. Каждому потребуется большое количество документов, таких как бизнес-план, а также документация о личных активах, которые они могут использовать в качестве залога. Поскольку большинство банков не интегрируются напрямую с платформами электронной коммерции, вам придется собирать все необходимое вручную.

Качественных инвесторов найти не так просто. Им потребуется много одних и тех же документов, но, поскольку у них нет залога для защиты своих инвестиций, они захотят узнать гораздо больше о вашем бизнесе, личном опыте и планах. Возможно, вам придется сотрудничать с кем-то, кто поможет вам найти нужных инвесторов. Затем ожидайте сделать много предложений, прежде чем найдете подходящую. Это требует больших затрат времени, но если финансирование на основе акционерного капитала является вашим лучшим вариантом, это может стоить затраченных усилий.

Восходящая звезда финансирования на основе доходов

Если вы решите, что финансирование на основе доходов является вашим лучшим вариантом, вам следует рассмотреть Wayflyer. Они работают с WooCommerce каждый день, поэтому могут быстро собрать информацию, необходимую для принятия решения. Владельцы магазинов могут получить предложения в течение нескольких часов. Да, часы.

Это отличный вариант, если у вас есть успешный послужной список, но вы не являетесь гигантским магазином. Но это также отлично подходит для довольно больших компаний. Они предоставляют финансирование до 10 миллионов долларов.

Эйден Корбетт, соучредитель Wayflyer, объясняет: «Поскольку WooCommerce работает над демократизацией электронной коммерции, Wayflyer работает над демократизацией потребностей в финансировании для растущего бизнеса электронной коммерции, что делает его идеальным выбором для предпринимателей, стремящихся создавать компании в Интернете. Мы рады присоединиться к сообществу WooCommerce, чтобы предоставить доступный капитал для роста и поддержать новое поколение великих брендов, чтобы найти свою аудиторию, максимизировать отдачу от своего капитала и вывести свой бизнес на неограниченные новые высоты».

После того, как вы примете финансирование, Wayflyer будет снимать процент от ваших ежедневных продаж непосредственно с вашего банковского счета до тех пор, пока вы не выполните свое соглашение. Если у вас плохой день, вы заплатите меньше, а если у вас рекордный день, вы заплатите больше. Эта гибкость — наряду с их менее пугающим процессом подачи заявки — делает его популярным вариантом как для новых, так и для опытных магазинов.

Узнайте больше о Wayflyer