Magazinul dvs. este pregătit pentru finanțare? Cheile pe care trebuie să le cunoașteți

Finanțarea este o parte importantă a lumii afacerilor - una care poate fi intimidantă atât pentru antreprenorii începători, cât și pentru antreprenorii cu experiență. Dar pe măsură ce ideea ta încipientă se transformă în realitate sau pe măsură ce concertul tău cu normă parțială începe să solicite atenție cu normă întreagă, nevoia de finanțare își va face probabil loc în vedere. Este o perioadă emoționantă!

Există tot felul de modalități de a accesa finanțare — crowdfunding, economii personale, carduri de credit, prieteni și familie și multe altele. Vom analiza trei dintre cele mai comune tipuri de finanțare și câteva lucruri pe care trebuie să le luați în considerare.

Rețineți că decizia de a accesa finanțare este una importantă. Are consecințe de anvergură și pe termen lung care se pot extinde și asupra siguranței financiare personale. WooCommerce nu face recomandări oficiale magazinelor, deoarece fiecare situație este unică. Luați în considerare lucrurile cu atenție și căutați sfatul independent și obiectiv al unui profesionist financiar.

Tipuri comune de finanțare

Finanțare prin datorii: este atunci când iei un împrumut de la o bancă sau altă instituție. De obicei, veți fi de acord să rambursați împrumutul în plăți egale pe un termen (perioadă de timp). Banca percepe dobândă drept comision. Probabil vi se va cere să oferiți o formă de garanție (ceva cu o valoare relativ stabilă, previzibilă și tangibilă, cum ar fi o clădire, un echipament, un vehicul sau o altă formă de proprietate) pe care banca le poate prelua pentru a ajuta la recuperarea costurile acestora dacă nu puteți plăti înapoi împrumutul.

Finanțare prin capital propriu: când te gândești la emisiuni precum Shark Tank , majoritatea tranzacțiilor pe care le fac sunt bazate pe acțiuni. Aici renunți la proprietatea parțială a afacerii tale în schimbul banilor și al altor lucruri de valoare, cum ar fi expertiza sau conexiunile noului tău partener de afaceri.

Finanțare bazată pe venituri: atunci o organizație oferă un împrumut negarantat (înseamnă că nu oferiți nicio garanție, cum ar fi finanțarea bazată pe datorii) pe baza istoricului de vânzări al magazinului dvs. Acest împrumut este rambursat împrumutătorului, câte puțin, printr-un procent din fiecare achiziție individuală, până când datoria și taxele au fost rambursate.

De ce să vă gândiți la finanțare?

Majoritatea companiilor obțin finanțare pentru a le ajuta să înceapă sau să se extindă rapid. Cu toate acestea, unii vor căuta finanțare atunci când încearcă să rămână în afaceri sau să își întoarcă eforturile. Aceasta poate fi o pantă alunecoasă.

Presupunând că începeți un nou magazin sau creșteți unul care este deja pe calea succesului, finanțarea ar putea fi o mișcare inteligentă. Iată motivele comune pentru finanțare:

Trebuie să finanțați o comandă de achiziție majoră

Visul tău s-a împlinit și un cumpărător de încredere dorește să facă o achiziție masivă din magazinul tău. Odată ce entuziasmul s-a diminuat, s-ar putea să vă întâmpinați întrebarea cum vă veți îndeplini vreodată un angajament atât de mare.

Acesta este unul dintre cele mai ideale scenarii pentru finanțare, deoarece aveți o sursă de venit relativ garantată care așteaptă de cealaltă parte. Deoarece veți putea să rambursați împrumutul rapid (în luni în loc de ani), este posibil să găsiți finanțare la un cost redus.

Ești pregătit pentru creștere

Ai un istoric substanțial de vânzări, iar numărul tău continuă să crească. Te trezești că te străduiești să ții pasul cu comenzile. Poate că ați fost nevoit să limitați numărul de comenzi zilnice pe care le luați pentru că nu aveți sistemele sau resursele necesare pentru a le gestiona pe toate. Aceasta este problema de vis a unui antreprenor, dar este încă o problemă. Din fericire, este unul care poate fi rezolvat cu finanțare.

Vrei să-ți îmbunătățești marjele

Pentru mărcile de comerț electronic, inventarul este adesea achiziționat în avans. Da, unii folosesc soluții de comerț electronic printate la cerere și acestea pot fi perfecte atunci când începeți.

Dar majoritatea magazinelor, pe măsură ce cresc și câștigă încredere în prezicerea vânzărilor, le place să facă în avans achiziții de volum mare. De ce? Marjele pot fi mult mai bune.

Dar aici se agravează durerile de creștere. Pe măsură ce faceți comenzi mai mari, marjele dvs. se îmbunătățesc, dar cheltuiți o sumă semnificativă de bani din buzunar cu mult înainte de a face o singură vânzare cu amănuntul. Ar putea trece luni între plata producției și pragul de rentabilitate. Și dacă încerci să crești, îți vei întinde conturile destul de subțiri.

Finanțarea poate ajuta la rezolvarea acestei probleme, deoarece puteți investi mai mult în achiziții de stocuri mai mari. Aceasta înseamnă marje mai bune și mai mult (eventual) profit.

Considerații comune pentru finanțarea comerțului electronic

Dacă decideți că doriți să obțineți finanțare, va trebui să alegeți între mai multe opțiuni. Fiecare formă de finanțare vine cu propriile sale avantaje și dezavantaje. Evaluați fiecare în funcție de ceea ce este cel mai important pentru dvs. - proprietate, control, risc etc. - și găsiți soluția cu combinația potrivită pentru situația dvs.

Mai jos, am explorat modul în care fiecare dintre cele trei tipuri majore de finanțare influențează considerentele comune.

Proprietatea și controlul

Favoruri: finanțare bazată pe datorii și venituri

Defavorizări: finanțare prin capital propriu

Când îți finanțezi nevoile prin datorii sau printr-un model bazat pe venituri, ajungi să-ți păstrezi proprietatea deplină a companiei, dar dacă finanțezi cu capital propriu, renunți la o parte. Nu există un calcul unic pentru a determina valoarea companiei dvs., dar valorile comune includ veniturile trecute, tehnologia proprietară și multe altele. Dacă aveți încredere în viitorul ideii dvs., fiecare procent din proprietate contează. Deși ar putea fi tentant să oferi 10% pentru un cec de 10.000 de dolari chiar acum, dacă acel 10% valorează zece milioane în câțiva ani, probabil vei regreta decizia.

Acest lucru înseamnă, de asemenea, că trebuie să fii cel mai bun factor de decizie. Tu esti seful. Scoateți întreaga echipă la cine cu recompensă la întâmplare și scumpă. Sau ciupește fiecare bănuț cu o lacăt pe răcitorul de apă. Poți să dai apeluri și nimeni nu-ți stă în cale. Dacă aveți o viziune puternică, acesta este un motiv important pentru a vă păstra capitalul propriu. Pentru companiile cu o mulțime de luare a deciziilor subiective (cum ar fi cele care implică design), controlul este inegalnic.

Dar rețineți că, din păcate, proprietatea 100% înseamnă că aveți și responsabilitatea 100%. Fiecare domeniu al afacerii se bazează în cele din urmă pe tine. Dacă sunteți singura persoană care deține proprietatea, nopțile suplimentare de întârziere care pun în echitate transpirație pentru a trece printr-o criză sau pentru a îndeplini un sezon aglomerat vor fi toate pe seama voastră.

Risc personal

Favoare: capitaluri proprii și finanțare bazată pe venituri

Atunci când iei un partener de capital, acesta se angajează să împărtășească recompensele pe măsură ce compania ta crește, dar împărtășesc și riscul. Dacă eșuează, nu sunteți personal responsabil pentru plata partenerului înapoi investiția. Deși acesta este un aranjament nefavorabil pentru ei, ei fac investiția cu așteptarea că randamentul este nelimitat - ar putea valora miliarde într-o zi.

Finanțarea bazată pe venituri este favorabilă și pentru proprietarii de magazine care doresc să minimizeze riscul. Deoarece împrumutul este rambursat prin fiecare vânzare individuală, dacă comenzile încetinesc, la fel și suma rambursată. Dacă magazinul eșuează complet, proprietarul nu este obligat să ramburseze creditorul.

Dezavantaje: Finanțare bazată pe datorii

Dacă luați un împrumut tradițional, bazat pe datorii, instituția va „asigura” împrumutul cu o anumită formă de garanție. În cazul în care afacerile se ridică, pot solicita garanția pentru a ajuta la rambursarea împrumutului. Majoritatea proprietarilor de afaceri vor pune la dispoziție o anumită formă de proprietate personală, cum ar fi o casă, o mașină sau altceva de valoare substanțială. Un acord bazat pe datorii prezintă un mare risc personal pentru împrumutat.

Expertiza suplimentara

Favoruri: finanțare bazată pe acțiuni (uneori) și Wayflyer

Dacă aduceți un partener de capital, în funcție de partener și de acord, puteți beneficia de expertiză și experiență în afaceri suplimentare. De fapt, multe acorduri explică acest lucru. Ar putea exista o parte din numerar schimbată, dar și o parte suplimentară din capitalul propriu schimbată pentru valoarea personală a investitorului. Dacă noul tău partener poate face prezentări, încheie afaceri sau poate sfătui în moduri neprețuite, acest lucru ar putea fi incredibil de puternic. De fapt, ar putea fi ceva pe care banii tăi literalmente nu îl pot cumpăra de la altcineva.

În timp ce majoritatea celorlalte forme de finanțare nu vin cu ajutor sub formă de expertiză suplimentară, Wayflyer, o opțiune de finanțare bazată pe venituri, o face. Wayflyer vă oferă un manager de succes dedicat, precum și acces la echipa lor de cercetători în domeniul datelor - care sunt experți în comerțul electronic - pentru a vă ajuta să depășiți provocările comune cu care se confruntă atunci când creșteți online.

Dacă nu aveți nevoie doar de bani, ci și de ajutor și expertiză suplimentară, o investiție de capital sau un parteneriat cu Wayflyer vă oferă bani și cineva dispus (și foarte motivat) să vă ajute să reușiți.

Defavorizări: datorii și finanțare (tradițională) bazată pe venituri

Dacă finanțați printr-un acord bazat pe datorii sau pe venituri, asta este tot ce obțineți. Este puțin probabil ca creditorul dvs. să vă poată sfătui cu privire la deciziile de inventar sau de marketing. Ei nu vă cunosc publicul și expertiza lor începe și se oprește cu finanțarea.

Fluxul de numerar

Favoruri: finanțare prin capital propriu

Investitorii sunt de obicei interesați de creșterea și valoarea pe termen lung a magazinului dvs. Compania dvs. nu are o obligație directă de a rambursa investitorul. Deci, toate veniturile dvs. pot fi folosite pentru a continua operațiunile de afaceri. Menținerea obligațiilor lunare la un nivel scăzut permite afacerii dvs. să acționeze mai rapid și să finanțeze creșterea continuă.

Defavorizări: finanțare bazată pe datorii și venituri

Spre deosebire de finanțarea prin capitaluri proprii, va trebui să începeți să plătiți înapoi finanțarea datoriei aproape imediat. Ați adăugat instantaneu o altă factură lunară. Cu finanțarea bazată pe venituri, începeți să vă rambursați împrumutul chiar cu următoarea vânzare.

Dacă veți folosi banii într-un mod care va crește imediat veniturile (cum ar fi o nouă campanie de marketing sau îndeplinirea unei comenzi majore), atunci aceasta ar putea fi o mișcare bună. Dar dacă utilizarea dvs. pentru finanțare nu va da roade timp de multe luni sau chiar ani (ca un produs nou complicat), obligația lunară ar putea provoca mai multe bătăi de cap decât merită. Din cauza acestui potențial dezavantaj, majoritatea instituțiilor de finanțare bazate pe venituri nu vor oferi finanțare pentru investiții pe termen lung, cum ar fi dezvoltarea de produse.

O notă finală: finanțarea bazată pe venituri depășește finanțarea bazată pe datorii, deoarece, deoarece rambursarea se bazează pe vânzările zilnice, veți plăti mai puțin în zilele în care vânzările sunt lente. Dar, cu datorii, ești responsabil pentru o plată minimă, indiferent de vânzările tale în acea lună.

Ușurința accesului

Favoruri: finanțare bazată pe venituri

Finanțatorii bazați pe venituri analizează îndeaproape vânzările tale anterioare, împreună cu planurile tale pentru bani, apoi iau de obicei o decizie rapidă. Companii precum Wayflyer se integrează cu WooCommerce, ceea ce face ca predarea datelor de care au nevoie este incredibil de ușoară.

Defavorizări: finanțare bazată pe capital și datorii

Finanțarea bazată pe datorii este puțin mai greu de obținut. De obicei, veți dori să vă întâlniți cu mai multe bănci pentru a înțelege opțiunile dvs. Fiecare va necesita o cantitate mare de documente - cum ar fi un plan de afaceri - precum și documentația bunurilor personale pe care le pot folosi ca garanție. Deoarece majoritatea băncilor nu se integrează direct cu platformele de comerț electronic, va trebui să aduni manual tot ce au nevoie.

Investitorii de calitate nu sunt la fel de ușor de găsit. Vor avea nevoie de multe dintre aceleași documente, dar din moment ce nu au garanții pentru a-și proteja investiția, vor dori să știe mai multe despre afacerea dvs., experiența personală și planurile dvs. S-ar putea să trebuiască să vă asociați cu cineva care să vă ajute să intrați în legătură cu investitorii potriviți. Apoi, așteptați-vă să faceți o mulțime de lansări înainte de a găsi potrivirea potrivită. Este nevoie de un angajament major de timp, dar dacă finanțarea bazată pe capitaluri proprii este cea mai bună opțiune, poate merita efortul.

Steaua în devenire a finanțării bazate pe venituri

Dacă decideți că finanțarea bazată pe venituri este cea mai bună opțiune, veți dori să luați în considerare Wayflyer. Ei lucrează cu WooCommerce în fiecare zi, astfel încât să poată aduna informațiile de care au nevoie pentru a lua o decizie rapidă. Proprietarii de magazine pot primi oferte în câteva ore. Da, ore.

Aceasta este o opțiune grozavă dacă aveți un palmares de succes, dar nu sunteți un magazin uriaș. Dar, este grozav și pentru companii destul de mari. Acestea oferă finanțare de până la 10 milioane de dolari.

Aiden Corbett, co-fondatorul Wayflyer, explică: „Pe măsură ce WooCommerce lucrează pentru democratizarea comerțului electronic, Wayflyer lucrează pentru a democratiza nevoile de finanțare pentru afacerile de comerț electronic în creștere, făcându-l o potrivire perfectă pentru antreprenorii care doresc să construiască companii online. Suntem încântați să ne alăturăm comunității WooCommerce pentru a aduce un capital de creștere accesibil și pentru a sprijini următoarea generație de mărci grozave să își găsească publicul, să maximizeze rentabilitatea capitalului și să-și construiască afacerile la noi culmi fără restricții.”

Odată ce acceptați finanțarea, Wayflyer va retrage un procent din vânzările zilnice direct din contul dvs. bancar până când veți îndeplini acordul. Dacă ai o zi lentă, vei plăti mai puțin, iar dacă ai o zi record, vei plăti mai mult. Această flexibilitate – împreună cu procesul lor de aplicare mai puțin intimidant – o face o opțiune populară atât pentru magazinele noi, cât și pentru cele experimentate.

Aflați mai multe despre Wayflyer