Czy Twój sklep jest gotowy do finansowania? Klucze, które musisz znać

Finansowanie to ważna część świata biznesu — taka, która może onieśmielać zarówno początkujących, jak i doświadczonych przedsiębiorców. Ale kiedy twój raczkujący pomysł stanie się rzeczywistością lub twój występ w niepełnym wymiarze godzin zacznie wymagać uwagi w pełnym wymiarze godzin, prawdopodobnie pojawi się potrzeba finansowania. To ekscytujący czas!

Istnieje wiele sposobów na uzyskanie dostępu do finansowania — finansowanie społecznościowe, oszczędności osobiste, karty kredytowe, przyjaciele i rodzina i nie tylko. Przyjrzymy się trzem najczęstszym rodzajom finansowania i kilku rzeczom, które należy wziąć pod uwagę.

Zauważ, że decyzja o dostępie do finansowania jest ważna. Ma dalekosiężne i długoterminowe konsekwencje, które mogą rozciągać się na Twoje osobiste bezpieczeństwo finansowe. WooCommerce nie wydaje żadnych oficjalnych rekomendacji dla sklepów, ponieważ każda sytuacja jest wyjątkowa. Rozważ wszystko uważnie i zasięgnij niezależnej, obiektywnej porady specjalisty finansowego.

Popularne rodzaje finansowania

Finansowanie dłużne: Dzieje się tak, gdy bierzesz pożyczkę w banku lub innej instytucji. Zazwyczaj zgadzasz się spłacać pożyczkę w równych ratach przez określony czas (okres czasu). Jako opłatę bank pobiera odsetki. Prawdopodobnie będziesz musiał złożyć jakąś formę zabezpieczenia (coś o stosunkowo stabilnej, przewidywalnej i namacalnej wartości, takiej jak budynek, element wyposażenia, pojazd lub inna forma własności), które bank może przejąć, aby pomóc odzyskać ich koszty, jeśli nie jesteś w stanie spłacić pożyczki.

Finansowanie kapitałowe: Kiedy myślisz o programach takich jak Shark Tank , większość transakcji, które zawierają, jest oparta na kapitale. W tym miejscu rezygnujesz z częściowej własności swojej firmy w zamian za gotówkę i inne wartościowe rzeczy, takie jak doświadczenie lub kontakty nowego partnera biznesowego.

Finansowanie oparte na przychodach: ma to miejsce, gdy organizacja udziela niezabezpieczonej pożyczki (co oznacza, że ​​nie ustanawiasz żadnego zabezpieczenia, jak w przypadku finansowania opartego na długach) na podstawie wcześniejszej historii sprzedaży Twojego sklepu. Pożyczka ta jest spłacana pożyczkodawcy po trochu w formie procentu od każdego indywidualnego zakupu, dopóki dług i opłaty nie zostaną spłacone.

Dlaczego warto rozważyć finansowanie?

Większość firm otrzymuje finansowanie, które pomoże im szybko rozpocząć lub rozwinąć działalność. Jednak niektórzy będą szukać finansowania, gdy próbują pozostać w biznesie lub odwrócić swoje wysiłki. To może być śliskie zbocze.

Zakładając, że zaczynasz nowy sklep lub rozwijasz taki, który jest już na ścieżce do sukcesu, finansowanie może być mądrym posunięciem. Oto najczęstsze powody finansowania:

Musisz sfinansować duże zamówienie zakupu

Twoje marzenie się spełniło, a zaufany kupujący chce dokonać masowego zakupu w Twoim sklepie. Kiedy emocje opadną, możesz spotkać się z pytaniem, jak kiedykolwiek wywiążesz się z tak dużego zobowiązania.

Jest to jeden z najbardziej idealnych scenariuszy finansowania, ponieważ po drugiej stronie masz stosunkowo gwarantowane źródło dochodów. Ponieważ będziesz w stanie szybko spłacić pożyczkę (w miesiącach zamiast w latach), możesz znaleźć finansowanie po niskich kosztach.

Jesteś gotowy na rozwój

Masz znaczną historię sprzedaży, a Twoje liczby stale rosną. Trudno jest nadążyć z zamówieniami. Być może musiałeś nawet ograniczyć liczbę codziennych zamówień, które przyjmujesz, ponieważ nie masz systemów ani zasobów, aby obsłużyć je wszystkie. To wymarzony problem przedsiębiorcy, ale nadal jest to problem. Na szczęście jest to rozwiązanie, które można rozwiązać za pomocą finansowania.

Chcesz poprawić swoje marże

W przypadku marek eCommerce zapasy są często kupowane z wyprzedzeniem. Tak, niektóre wykorzystują rozwiązania eCommerce typu „druk na żądanie”, a te mogą być idealne na początek.

Jednak większość sklepów, rozwijając się i nabierając pewności w przewidywaniu sprzedaży, lubi dokonywać dużych zakupów z wyprzedzeniem. Czemu? Marże mogą być dużo lepsze.

Ale tutaj bóle wzrostu nasilają się. W miarę składania większych zamówień marże się poprawiają, ale wydajesz znaczną ilość pieniędzy z własnej kieszeni na długo przed dokonaniem pojedynczej sprzedaży detalicznej. Mogą minąć miesiące między zapłaceniem za produkcję a wyjściem na zero. A jeśli próbujesz się rozwijać, twoje konta będą dość cienkie.

Finansowanie może pomóc w rozwiązaniu tego problemu, ponieważ możesz zainwestować więcej w większe zakupy zapasów. Oznacza to lepsze marże i większy (ostateczny) zysk.

Wspólne kwestie dotyczące finansowania handlu elektronicznego

Jeśli zdecydujesz, że chcesz wziąć finansowanie, będziesz musiał wybrać jedną z kilku opcji. Każda forma finansowania ma swoje zalety i wady. Oceń każdy w oparciu o to, co jest dla Ciebie najważniejsze — własność, kontrola, ryzyko itp. — i znajdź rozwiązanie, które będzie pasować do Twojej sytuacji.

Poniżej zbadaliśmy, w jaki sposób każdy z trzech głównych rodzajów finansowania wpływa na wspólne rozważania.

Własność i kontrola

Przysługi: finansowanie dłużne i dochodowe

Wady: finansowanie kapitałowe

Kiedy finansujesz swoje potrzeby za pomocą długu lub modelu opartego na przychodach, zachowujesz pełną własność swojej firmy, ale jeśli finansujesz kapitałem własnym, rezygnujesz z części. Nie ma jednej kalkulacji określającej wartość Twojej firmy, ale typowe dane obejmują wcześniejsze przychody, zastrzeżoną technologię i nie tylko. Jeśli masz pewność co do przyszłości swojego pomysłu, każdy procent własności ma znaczenie. Choć może być kuszące oddanie 10% za czek na 10 000 dolarów w tej chwili, jeśli te 10% będzie warte dziesięć milionów za kilka lat, prawdopodobnie pożałujesz tej decyzji.

Oznacza to również, że możesz być ostatecznym decydentem. Jesteś szefem. Zabierz całą drużynę na losowe, drogie kolacje z nagrodami. Lub uszczypnij każdy grosz zamkiem na chłodnicy wody. Możesz wykonywać telefony i nikt nie staje ci na drodze. Jeśli masz silną wizję, jest to ważny powód, aby zachować swoje equity. W przypadku firm z dużą ilością subiektywnych decyzji (takich jak te, które dotyczą projektowania) kontrola nie ma sobie równych.

Pamiętaj jednak, że niestety 100% własności oznacza, że ​​ponosisz również 100% odpowiedzialność. Każdy obszar działalności ostatecznie polega na Tobie. Jeśli jesteś jedyną osobą posiadającą własność, wszystkie dodatkowe noce włożone w spocony wysiłek, aby przetrwać załamanie lub zakończyć pracowity sezon, będą na Ciebie.

Ryzyko osobiste

Przysługi: finansowanie kapitałowe i oparte na przychodach

Kiedy zatrudniasz partnera kapitałowego, zobowiązuje się on do udziału w nagrodach w miarę rozwoju firmy, ale jednocześnie dzieli ryzyko. Jeśli to się nie powiedzie, nie jesteś osobiście odpowiedzialny za spłatę partnerowi jego inwestycji. Chociaż jest to dla nich niekorzystne rozwiązanie, dokonują inwestycji, oczekując, że zwrot będzie nieograniczony — pewnego dnia może być warta miliardy.

Finansowanie oparte na przychodach jest również korzystne dla właścicieli sklepów, którzy chcą zminimalizować ryzyko. Ponieważ pożyczka jest spłacana w ramach każdej indywidualnej sprzedaży, jeśli zamówienia są powolne, spłacana jest również kwota. Jeśli sklep całkowicie ulegnie awarii, właściciel nie jest zobowiązany do spłaty pożyczkodawcy.

Wady: finansowanie dłużne

Jeśli weźmiesz tradycyjną pożyczkę opartą na długu, instytucja „zabezpieczy” pożyczkę jakąś formą zabezpieczenia. Jeśli biznes się czołga, mogą ubiegać się o zabezpieczenie, aby pomóc w spłacie pożyczki. Większość właścicieli firm postawi na własność osobistą, taką jak dom, samochód lub coś innego o znacznej wartości. Umowa oparta na długu wiąże się z dużym ryzykiem osobistym dla pożyczkobiorcy.

Dodatkowa ekspertyza

Przysługi: finansowanie oparte na kapitale (czasami) i Wayflyer

Jeśli pozyskasz partnera kapitałowego, w zależności od partnera i umowy, możesz skorzystać z dodatkowej wiedzy i doświadczenia biznesowego. W rzeczywistości jest to spowodowane wieloma umowami. Część gotówki może zostać wymieniona, ale także dodatkowa część kapitału zostanie wymieniona na wartość osobistą inwestora. Jeśli twój nowy partner może przedstawiać się, zawierać transakcje lub doradzać w nieoceniony sposób, może to być niezwykle potężne. W rzeczywistości może to być coś, czego dosłownie nie można kupić od kogoś innego.

Podczas gdy większość innych form finansowania nie przychodzi z pomocą w postaci dodatkowej wiedzy specjalistycznej, Wayflyer, opcja finansowania oparta na przychodach, już tak. Wayflyer zapewnia dedykowanego Menedżera ds. Sukcesu, a także dostęp do zespołu analityków danych — którzy są ekspertami w dziedzinie eCommerce — aby pomóc Ci przezwyciężyć typowe wyzwania, z jakimi spotykasz się podczas rozwoju online.

Jeśli potrzebujesz nie tylko pieniędzy, ale także dodatkowej pomocy i wiedzy, inwestycja kapitałowa lub partnerstwo z Wayflyer zapewnia gotówkę i kogoś, kto chce (i wysoce zmotywowany) pomóc Ci odnieść sukces.

Wady: finansowanie dłużne i (tradycyjne) oparte na przychodach

Jeśli finansujesz za pomocą długu lub umowy opartej na przychodach, to wszystko , co otrzymasz. Jest mało prawdopodobne, że Twój pożyczkodawca będzie w stanie doradzić Ci w zakresie decyzji dotyczących zapasów lub marketingu. Nie znają Twoich odbiorców, a ich wiedza zaczyna się i kończy na finansowaniu.

Przepływ środków pieniężnych

Przysługi: Finansowanie kapitałowe

Inwestorzy są zazwyczaj zainteresowani długoterminowym wzrostem i wartością Twojego sklepu. Twoja firma nie ma bezpośredniego obowiązku spłaty inwestorowi. Dzięki temu wszystkie Twoje przychody mogą być wykorzystane do kontynuowania działalności biznesowej. Utrzymywanie miesięcznych zobowiązań na niskim poziomie pozwala Twojej firmie działać sprawniej i finansować dalszy rozwój.

Wady: finansowanie oparte na długu i przychodach

W przeciwieństwie do finansowania kapitałowego, będziesz musiał zacząć spłacać finansowanie dłużne niemal natychmiast. Natychmiast dodałeś kolejny miesięczny rachunek. Dzięki finansowaniu opartemu na przychodach zaczynasz spłacać pożyczkę już przy następnej sprzedaży.

Jeśli zamierzasz wykorzystać pieniądze w sposób, który natychmiast zwiększy przychody (np. nowa kampania marketingowa lub realizacja dużego zamówienia), może to być dobry ruch. Ale jeśli twoje wykorzystanie na finansowanie nie będzie się opłacać przez wiele miesięcy, a nawet lat (jak skomplikowany nowy produkt), miesięczne zobowiązanie może przysporzyć więcej bólu głowy, niż jest warte. Ze względu na tę potencjalną wadę większość instytucji finansowych opartych na przychodach nie zapewnia finansowania inwestycji długoterminowych, takich jak rozwój produktu.

Ostatnia uwaga: finansowanie oparte na przychodach wypiera finansowanie oparte na długu, ponieważ ponieważ spłata opiera się na codziennej sprzedaży, zapłacisz mniej w dni, w których sprzedaż jest niska. Ale w przypadku zadłużenia jesteś odpowiedzialny za minimalną płatność niezależnie od sprzedaży w danym miesiącu.

Łatwość dostępu

Przysługi: Finansowanie oparte na przychodach

Finansiści opierający się na przychodach przyglądają się uważnie Twojej poprzedniej sprzedaży, wraz z planami dotyczącymi pieniędzy, a następnie zwykle podejmują szybką decyzję. Firmy takie jak Wayflyer integrują się z WooCommerce, co sprawia, że ​​przekazywanie potrzebnych im danych jest niezwykle łatwe.

Wady: Finansowanie kapitałowe i dłużne

Finansowanie oparte na długu jest nieco trudniejsze do zdobycia. Zazwyczaj będziesz chciał spotkać się z kilkoma bankami, aby poznać dostępne opcje. Każdy z nich będzie wymagał dużej ilości dokumentów — takich jak biznesplan — a także dokumentacji majątku osobistego, którego mogą użyć jako zabezpieczenia. Ponieważ większość banków nie integruje się bezpośrednio z platformami eCommerce, będziesz musiał zebrać wszystko, czego potrzebują ręcznie.

Inwestorów jakościowych nie jest tak łatwo znaleźć. Będą potrzebować wielu takich samych dokumentów, ale ponieważ nie mają zabezpieczenia chroniącego ich inwestycję, będą chcieli wiedzieć znacznie więcej o Twojej firmie, osobistej wiedzy i planach. Być może będziesz musiał współpracować z kimś, kto pomoże Ci nawiązać kontakt z odpowiednimi inwestorami. Następnie spodziewaj się, że wykonasz wiele rzutów, zanim znajdziesz odpowiednie dopasowanie. Wymaga to dużego zaangażowania czasowego, ale jeśli finansowanie kapitałowe jest najlepszą opcją, może być warte wysiłku.

Wschodząca gwiazda finansowania opartego na przychodach

Jeśli zdecydujesz, że finansowanie oparte na przychodach jest najlepszą opcją, rozważ opcję Wayflyer. Na co dzień współpracują z WooCommerce, dzięki czemu mogą zbierać informacje potrzebne do szybkiego podjęcia decyzji. Właściciele sklepów mogą otrzymać oferty w ciągu kilku godzin. Tak, godziny.

To świetna opcja, jeśli masz sukcesy, ale nie jesteś gigantycznym sklepem. Ale jest to również świetne dla całkiem dużych firm. Zapewniają finansowanie do 10 milionów dolarów.

Aiden Corbett, współzałożyciel Wayflyer, wyjaśnia: „Ponieważ WooCommerce działa na rzecz demokratyzacji handlu elektronicznego, Wayflyer stara się zdemokratyzować potrzeby finansowe dla rozwijających się firm handlu elektronicznego, dzięki czemu jest idealnym rozwiązaniem dla przedsiębiorców, którzy chcą budować firmy online. Cieszymy się, że możemy dołączyć do społeczności WooCommerce, aby zapewnić przystępny kapitał na rozwój i wspierać następną generację wspaniałych marek, aby znaleźć odbiorców, zmaksymalizować zwrot z kapitału i budować swoje firmy na nieograniczonych nowych wyżynach”.

Gdy zaakceptujesz finansowanie, Wayflyer pobierze procent Twojej dziennej sprzedaży bezpośrednio z Twojego konta bankowego, dopóki nie spełnisz warunków umowy. Jeśli masz wolny dzień, zapłacisz mniej, a jeśli masz dzień rekordowy, zapłacisz więcej. Ta elastyczność — wraz z mniej zastraszającym procesem składania wniosków — sprawia, że ​​jest to popularna opcja zarówno dla nowych, jak i doświadczonych sklepów.

Dowiedz się więcej o Wayflyerze