Jak wybrać odpowiednią bramkę płatniczą?

Gdy tylko uruchamiamy sklep internetowy, drugą rzeczą, o którą się martwimy, jest „ Jak wybrać odpowiednią bramkę płatności ”? Pierwszym jest oczywiście przygotowanie naszego produktu. Ponieważ prowadzimy działalność skierowaną do klienta, musimy akceptować płatności gotówką lub online. A teraz, gdy cyfrowe metody płatności są tak powszechne i stanowią 70% wszystkich transakcji, wybór odpowiedniej bramki płatności może być mądrą decyzją biznesową.

Dla kogoś nieświadomego czym są bramki płatnicze? Zacznijmy od szybkiego wprowadzenia do terminologii.

Bramki płatności : dowolne bramki płatności umożliwiają sprzedającemu przyjmowanie płatności klientów na ich stronach internetowych. Zapewniają bezpieczną bramę do przesyłania informacji o kliencie do organu bankowego.

Konto handlowca : jest to konto sprzedawcy w banku handlowca. Bank handlowy przyjmuje płatności od klientów i deponuje je na koncie handlowym.

Metoda płatności : jest to metoda, którą każdy klient wybiera, aby zapłacić za produkty i usługi od sprzedawcy. Niektóre powszechnie stosowane metody płatności obejmują karty kredytowe lub debetowe, usługi płatności online, przelewy bankowe, płatność przy odbiorze, czeki i przekazy pieniężne.

Na rynku dostępnych jest wiele bramek płatniczych. Każdy ma coś specjalnego do zaoferowania. Nasz wybór bramki płatniczej powinien opierać się na naszych wymaganiach biznesowych, ryzyku, które jesteśmy gotowi podjąć oraz naszej strategii rozwoju. Oto kilka czynników do rozważenia:

Ponieważ naszym celem jest posiadanie bezproblemowej bramy, która pasuje do naszego modelu biznesowego. Wybierzemy bramkę płatności, która pozwoli nam stworzyć scenariusz płatności, który jest naprawdę prosty, szybki i przyjazny dla użytkownika dla naszych produktów lub usług.

Nikt nie lubi wypełniać długich formularzy, prosząc o mniej wymagane informacje. Wszelkie niedogodności podczas transakcji mogą prowadzić do porzucenia koszyka w prawie 70% przypadków.

Dlatego kluczowe znaczenie mają formy płatności, które są bezpieczne, łatwe w użyciu, szybkie do wypełnienia i zapewniają skuteczne przesyłanie wiadomości. Pojawienie się form płatności może decydować nie tylko o naszym kursie konwersji, ale także może generować mniejsze lub większe zaufanie naszych kupujących.

Należy wziąć pod uwagę:

• Prosty wygląd formy.
• Prostota i przejrzystość bramy.
• Transakcja odbywa się na naszej stronie internetowej lub jest przekierowywana do strony trzeciej.
• Dostosowywanie cech lub komunikatów.

Powinniśmy sprawdzić, czy nasza brama, która akceptuje, przetwarza, przechowuje lub przesyła dane karty kredytowej, utrzymuje bezpieczne środowisko, czy nie.

Rada Standardów Bezpieczeństwa PCI (SSC) definiuje „dane posiadacza karty” jako pełny numer konta głównego (PAN) lub pełną PAN wraz z dowolnym z następujących elementów:

• Imię właściciela karty
• Termin ważności
• Kod serwisowy

Certyfikaty SSL nie zabezpieczają serwera WWW przed złośliwymi atakami lub włamaniami. Certyfikaty SSL o wysokiej pewności zapewniają pierwszy poziom bezpieczeństwa i pewności klienta, taki jak poniżej, ale istnieją inne kroki w celu osiągnięcia zgodności z PCI. PCI

Powinni zapewniać ochronę poufnych danych uwierzytelniających, które obejmują pełne dane na pasku magnetycznym, CAV2, CVC2, CVV2, CID, kody PIN, bloki PIN i inne dane. Przeczytaj więcej o wytycznych PCI.

Klasyczny typ bramy : bramy te wymagają, aby konto handlowca było bezpośrednio powiązane z bankiem. Dzięki temu proces transakcji jest szybki. Co więcej, opłata transakcyjna jest znacznie niższa w porównaniu z nowoczesnymi bramami. Ten rodzaj bramek jest najbardziej odpowiedni dla dużych przedsiębiorstw, które obsługują dużą liczbę codziennych transakcji.

Ale dla małych firm może to być trochę problematyczne. Classic Gateway wymaga dużo czasu na konfigurację, niskiej elastyczności integracji z interfejsami API i konta sprzedawcy. Niektóre popularne klasyczne bramy to Authorize.Net, WorldPay i 2Checkout.

Nowoczesny typ bramy : Ten typ bramy nie wymaga od nas posiadania konta handlowego. Jego konfiguracja jest łatwiejsza w porównaniu z typem klasycznym. Ale opłaty transakcyjne są wyższe niż w przypadku typu klasycznego. Ten typ bramki przekierowuje klientów do strony płatności. A jeśli przekierowanie jest wolniejsze, może to kosztować naszą konwersję. Niektóre popularne przykłady nowoczesnych bramek to PayPal i Stripe.

Jeśli nasze bramki płatnicze dają nam możliwość wyboru krajów, w których chcemy sprzedawać, to dobrze. Bramy powinny obejmować większość naszych docelowych klientów. Powinniśmy ustalić, że nasze bramy uwzględniają przyszłą ekspansję naszej działalności.

Przed podjęciem jakiejkolwiek decyzji powinniśmy również zrozumieć różne rynki i preferowane przez nich metody płatności. Powinniśmy również zastanowić się, którzy usługodawcy dominują na rynku i mają maksymalną liczbę użytkowników. Ponieważ nie chodzi tylko o wejście na rynek, ale o skuteczne zaspokojenie potrzeb tych klientów.

Dwa sposoby hostowania dowolnej bramki płatności to:

• Poza siedzibą lub przy użyciu metody hostowanej
• Brama integracyjna

Metoda off-site

Tego typu bramki przekierowują klienta na jego platformę. Transakcje mają miejsce po przekierowaniu klienta do witryny hosta w celu weryfikacji.

Największą zaletą takiej bramki płatniczej jest to, że dostawca offsite ponosi wyłączną odpowiedzialność za zgodność PCI i bezpieczeństwo danych. Jednak ten typ procesora nie jest zbyt popularny w kilku krajach na świecie. Utrudnia nam to zrozumienie, co użytkownicy myślą o tego typu bramach. Wiemy jednak, że przekierowanie klientów do innej witryny, bez względu na to, jak bardzo jest godne zaufania, nie jest lubiane przez wielu naszych klientów.

Zintegrowana brama

To łączy nasz sklep internetowy ze wstępnie dostarczonym interfejsem API od dostawców usług bramy. A ta integracja pomaga naszym klientom samodzielnie sfinalizować transakcję z naszych witryn. Zapewnia to naszym klientom płynne i bezproblemowe zakupy.

Tutaj musimy być trochę ostrożni przy wyborze konkretnej integracji. Ponieważ mogą mieć bardzo ograniczoną zdolność do doskonałej integracji. Możemy wymagać dostosowania bramek tak, aby integrowały się we właściwy sposób.

Możesz znaleźć dostawców usług najlepszej jakości integracji płatności, takich jak:

• Bramka płatności PayPal Express Checkout dla WooCommerce
• Wtyczka Stripe Payment Gateway dla WooCommerce (karta kredytowa, karta debetowa, AliPay, BitCoin, Apple Pay)

w WebToffee. Prawie wszystkie typy kart są obsługiwane przez Integration API we wszystkich krajach na całym świecie.

Z innowacyjnym partnerem programistycznym, takim jak XAdapter, zawsze możesz dodać szeroką gamę dodatkowych funkcji. Funkcje takie jak Cross-sales lub „Zapamiętaj mnie”, wielojęzyczna realizacja transakcji, upsells za jednym kliknięciem (funkcja, która pozwala powracającym klientom na dokonywanie płatności za pomocą jednego kliknięcia) można na życzenie dodać do ich Premium Integration API. Dodanie tych funkcji z pewnością może zwiększyć sprzedaż i zyski.

Sklepy WooCommerce były łatwym celem oszustw związanych z płatnościami online i incydentów rozbieżności monetarnych. Ponieważ bezpieczeństwo jest wymagane zarówno dla konta handlowego, jak i klientów oraz ich informacji finansowych. To zbiorowa odpowiedzialność użytkownika i usługodawców za działanie na rzecz bezpieczeństwa.

Dlatego zapewniając bezpieczną bramkę płatności, powinniśmy upewnić się, że wszystkie szyfrowanie danych, certyfikaty VeriSign SSL i weryfikacja CVV2 oraz wszelkie inne odpowiednie algorytmy szyfrowania są aktualne u naszego usługodawcy. Powinniśmy również upewnić się, że usługodawca zapewnia ochronę przed oszustwami i oferuje system antyfraudowy z aktywnym zarządzaniem obciążeniami zwrotnymi.

Technologia tokenów to kolejny poziom bezpieczeństwa. Możemy to wykorzystać do zastąpienia cyfr karty bezsensowną liczbą, co powstrzymuje oszustów przed oszukiwaniem naszych stron internetowych. Dodanie tej technologii do naszych stron internetowych może pomóc nam chronić naszą lojalność i zapobiegać nadużyciom związanym z kartami.

Chcemy, aby nasi klienci czuli, że jesteśmy prawdziwym sklepem i dbamy o bezpieczeństwo ich danych finansowych. Wymaga to akceptacji płatności od szerokiego grona dostawców usług. Dzieje się tak, ponieważ posiadanie jednego niejasnego konta bankowego, opcja karty kredytowej/debetowej będzie miała negatywny wpływ. Zmniejsza to zaufanie, jakim obdarzy nas każdy kupujący.

Posiadanie większej liczby opcji płatności nie tylko zwiększa zaufanie naszych klientów, ale także daje nam dostęp do kupujących korzystających z różnych rodzajów opcji płatności.

Na przykład bramka płatności Authorize.net zapewnia Visa, MasterCard, American Express, Discover, JCB, Diner's Club itp. do naszego sklepu.

Ponadto, według WorldPay, alternatywne metody płatności (inne niż debet i kredyt) będą stanowić do 59% wszystkich transakcji w 2017 r., a nasza bramka płatnicza musi być w stanie obsłużyć tę różnorodność.

Nie trzeba podkreślać potrzeby szybkiej realizacji transakcji. Każde opóźnienie w procesie transakcji wzbudzi wątpliwości w umysłach naszych klientów. To bezpośrednio uderza w zaufanie, jakim nas obdarzają. A kolejne opóźnienie prowadzi do porzucenia koszyka.

Ponieważ szybkość transakcji jest ważna dla naszych klientów; powinniśmy unikać bramek, które nie mają wystarczającej przepustowości, aby szybko zakończyć transakcję i pozostawić klientów zawieszonych.

Chociaż trudna do przetestowania, ważnym czynnikiem jest szybkość. Poszukaj recenzji i innych czynników związanych z reputacją, aby określić rzeczywistą wydajność. Oczywiście reputacja ma kluczowe znaczenie dla wielu innych czynników, takich jak wsparcie i stabilność, podobnie jak nasza należyta staranność.

Przed skorzystaniem z jakiejkolwiek usługi musimy wcześniej poznać i zrozumieć strukturę opłat. A potem powinniśmy wybrać ten, który jest najłatwiejszy do zrozumienia i najprostszy do wykonania. Ponieważ w grę wchodzą nasze pieniądze, nie powinno być miejsca na żadne zaskoczenie czy brak zaufania.

Czasami jesteśmy podekscytowani widząc bardzo konkurencyjne opłaty na papierze i możemy pomyśleć, że tyle zapłacimy. Niestety, niektóre bramki płatnicze pobierają dodatkowe opłaty za określone usługi lub opłaty, które wyświetlają, będą następować tylko wtedy, gdy spełnimy określone warunki, takie jak ruch lokalny, wymagany minimalny wolumen lub odniesiemy się tylko do jednej waluty.

Oto krótkie przypomnienie!

• Nie daj się nabrać na lukratywną strukturę opłat na papierze.
• Upewnij się, że nie ma ukrytych opłat, a polityka cenowa jest przejrzysta.
• Zapytaj i potwierdź wszystko przed integracją naszego sklepu.
• Miej wszystko udokumentowane, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek związanych z płaceniem więcej.

Powinniśmy mieć jasne wyobrażenie o każdej z opłat wymienionych poniżej:

• opłata konfiguracyjna,
• Opłata miesięczna,
• opłata za rejestrację,
• Opłata manipulacyjna,
• opłata transakcyjna (udana i odrzucona),
• opłata za zwrot,
• opłata za obciążenie zwrotne,
• rezerwować
• oraz wszelkie inne opłaty, w oparciu o niektóre scenariusze.

Oceniamy wielkość naszej firmy!

Ocena całkowitego kosztu naszej firmy jest również ważnym czynnikiem przy wyborze bramki płatniczej. Jaka jest średnia kwota transakcji? Jaki wolumen transakcji przewidujemy? Jak stabilny będzie? Czy cenimy sobie prostotę integracji/obsługi czy niższe koszty? Jakich dodatkowych usług szukamy?

Dlatego możemy zdecydować się na wyższą stałą opłatę miesięczną, ale z niższymi kosztami transakcji lub odwrotnie. Możemy zdecydować się na szereg zaawansowanych usług lub wybrać opcję najniższą cenę. Po przeanalizowaniu tych pytań opracujemy strategię uzyskania modelu cenowego, który najlepiej odpowiada naszym potrzebom.

Na szczęście mamy do wyboru kilka wyjątkowych opcji, jeśli chodzi o bramki płatnicze.

Otrzymywanie środków

Większość dostawców usług twierdzi, że przelewa środki na nasze konto handlowe w ciągu 3 dni roboczych. PayPal dokonuje wpłaty w ciągu kilku minut. Teraz będą różnice w tym przedziale czasowym, ale naszym obowiązkiem jest skonsultowanie się z osobami, które już korzystają z takich bramek i wybranie najbardziej spójnego.

Powinniśmy być świadomi harmonogramu wypłat. Jeśli w ogóle. I każdy taki harmonogram musi być zgodny z naszym płaceniem za naszych dostawców. Wszelkie luki w przepływach pieniężnych to ostatnia rzecz, jakiej się spodziewamy. Luki mogą mieć różnorodny wpływ na różnych poziomach naszego procesu biznesowego.

Przypomnij sobie irytujące uczucie, że przechodzimy przez bankowość internetową i czas, kiedy chcemy z kimś porozmawiać, a zamiast tego otrzymaliśmy automatyczną odpowiedź lub FAQ. Zmarnowaliśmy nasz czas i zostaliśmy zagubieni i zdenerwowani. Nie spodziewamy się tego. Czy my? Automatyzacja ma swoje granice, ma swoje zalety.

Wybierz więc usługę, która ma szybki czas reakcji i szybko rozwiązuje wszystkie problemy. Jest to ważne, ponieważ przetwarzanie płatności ma kluczowe znaczenie w każdym biznesie eCommerce. Czasami nie jest konieczne posiadanie usługi 24×7. Ale ważne jest, aby mieć wszystkie potrzebne nam usługi.

Powinniśmy wiedzieć, gdzie szukać wsparcia, bo na odpowiedzi nie możemy czekać godzinami. Wszelkie dobre bramki płatnicze powinny przydzielić menedżera konta na wypadek jakiejkolwiek pomocy, której możemy potrzebować.

Zintegrowanie naszego sklepu internetowego z odpowiednią bramką płatniczą to z pewnością ważna decyzja biznesowa. Szybkość i niezawodność transakcji oraz usługodawcy zadecyduje o tym, co nasz przyszły klient myśli o naszym biznesie. Szybka i niezawodna bramka zapewnia sukces naszych sklepów.

Również technologia płatności szybko się rozwija, więc wszelkie badania, które przeprowadzimy, zawsze pomogą w określeniu kierunku naszej działalności. Zmiana dostawcy z czasem może nie być najlepszą opcją. Jak poprosi o czas i pracę. Więc w zasadzie dobrze jest wybrać inteligentną bramkę, która może się bardzo szybko dostosować.

Wreszcie, wybierając bramkę płatniczą, powinniśmy mieć świadomość wszelkich ograniczeń prawnych, które wpływają na nasze przedsięwzięcie. Na przykład musimy przeprowadzić dodatkowe kontrole tożsamości klientów, gdy przekroczą określony maksymalny limit w Chinach, aby nadal korzystać z konta. Ponadto, jeśli typ konta lub właściciel konta ma większe ryzyko prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu, podlega w Kanadzie wzmocnionemu badaniu due diligence (EDD).

Powinniśmy więc poświęcić trochę czasu, przeprowadzić trochę badań i śledzić ogólne opinie klientów. Na pewno będzie to żmudne, ale warte naszego czasu i pieniędzy.

Jeśli używasz WooCommerce jako swojej platformy, znajdź najlepsze API integracji bramki płatności na naszej stronie produktu. Skontaktuj się z naszym działem pomocy online w celu uzyskania zapytań przedsprzedażowych. Zapraszam do pozostawienia komentarza, z przyjemnością odpowiemy na Twoje pytania.