Monitoreo de transacciones para el comercio electrónico en 2024

En su negocio de comercio electrónico, cada transacción es importante. Pero es muy fácil pasar por alto las transacciones en curso, detrás de escena, que mantienen su negocio en marcha.

Debes preguntarte, ¿qué podría salir mal? Después de todo, usted es sólo uno de los 26,5 millones de sitios web de comercio electrónico que operan, entonces, ¿cuáles son las posibilidades de que los estafadores persigan el suyo?

Nunca podremos saberlo, pero lo que sí sabemos es que le puede pasar a cualquiera. Entonces, en lugar de subestimar el riesgo, deberías comenzar a monitorear tus transacciones. Dicho esto, profundicemos y veamos cómo el monitoreo de transacciones puede ayudar a proteger su negocio de comercio electrónico en 2024.

La necesidad de monitorear las transacciones

La industria del comercio electrónico ha aportado muchos beneficios a los propietarios de empresas y a los clientes, pero a medida que continúa creciendo, también aumenta el riesgo de actividades fraudulentas. Cada nuevo negocio y cada nueva transacción que se realiza abre una oportunidad que los estafadores pueden aprovechar.

Sin embargo, el monitoreo de transacciones no permitirá que ninguna actividad sospechosa pase desapercibida. El proceso es simple: monitoree las transacciones de sus clientes pasados ​​y presentes para asegurarse de que no haya nada de qué preocuparse. Y si lo hay, serás informado oportunamente y podrás prevenirlo.

De todos modos, esto es lo que el monitoreo de transacciones le ayudará a lograr a largo plazo:

• Anti lavado de dinero.Su plataforma en línea puede ser vulnerable a diferentes tipos de esquemas, pero el lavado de dinero puede resultar en enormes pérdidas financieras. Afortunadamente, las reglas de monitoreo de transacciones ALD pueden ayudar a prevenir todo, desde el robo de identidad hasta delitos más graves como el lavado de dinero. Protegerá su dinero y activos. Todo por lo que has trabajado toda tu vida.
• Mejorar la confianza del cliente.Usted es el jefe, pero los clientes tienen el poder de hacer y deshacer un negocio. Al mostrarles que usted maneja de manera segura sus transacciones e información confidencial, mejorará su confianza y asegurará el éxito de su negocio.
• Cumplimiento normativo.Como en cualquier otro sector, los organismos reguladores han implementado reglas estrictas que las empresas de comercio electrónico deben cumplir. El monitoreo de transacciones lo ayuda a mantenerse en el lado correcto de la ley para evitar problemas legales.

Los ciberdelincuentes van donde está el dinero. No hay manera de evitar que intenten atacar su negocio, pero sí hay una manera de evitar que lo consigan. A esto se le llama monitoreo de transacciones, un método del que todas las empresas de comercio electrónico pueden beneficiarse, especialmente hoy en día.

El monitoreo de transacciones garantizará que el pago se realice, es decir, que no haya problemas técnicos. Inspeccionará la identidad pasada y actual del cliente para ver si es legítima, además de documentar la información de cada transacción para que no sea víctima de un fraude de devolución de cargo.

Componentes clave de un seguimiento eficaz de las transacciones

El monitoreo de transacciones consiste en resolver más problemas con una solución simple. Y antes de pensar que está bien preparado y que no lo necesita, le gustaría saber que las personas más jóvenes, que ciertamente son más activas en las plataformas de comercio electrónico, reportan pérdidas de dinero a causa del fraude con más frecuencia que las personas mayores. Ahora, echemos un vistazo a los componentes clave del monitoreo de transacciones.

Monitoreo en tiempo real

No importa qué tan familiarizado esté con las transacciones dentro de su negocio de comercio electrónico, no hay forma de monitorearlas todas tan pronto como se realizan. Pero este componente del monitoreo de transacciones, llamado monitoreo en tiempo real, sí puede hacerlo. Analizará las transacciones de inmediato para que pueda identificar y responder a cualquier actividad fraudulenta sospechosa de manera oportuna.

Podrás estar un paso por delante de los estafadores ya que el monitoreo en tiempo real está activo las 24 horas del día, los 7 días de la semana. El software tiene su propio conjunto de reglas, por lo que si una transacción no se alinea con el patrón de seguridad esperado, activará una alerta para que pueda investigar más a fondo.

Es importante tener en cuenta que también existe software más avanzado y personalizable que le permitirá crear sus propias reglas en función de las necesidades de su negocio de comercio electrónico y de los patrones de fraude en evolución. Así podrás detectar incluso las tácticas más novedosas de los estafadores.

Aprendizaje automático e IA

Hay muchas cosas que el aprendizaje automático y la inteligencia artificial pueden hacer por los sistemas de monitoreo de transacciones. Pero antes de entrar en materia, deténgase un segundo y piense en cómo era el monitoreo de transacciones en el pasado. Los humanos revisaban manualmente las transacciones y el riesgo de falsos positivos era mucho mayor.

Así es como se ve este proceso hoy en día, gracias al aprendizaje automático y la IA:

• Reconocimiento de patrones adaptativos.Los estafadores no siempre juegan la misma carta. Son personas astutas pero inteligentes que adaptan sus tácticas. Pero el poder del aprendizaje automático reside en su capacidad de aprender de sí mismo, de modo que pueda reconocer fácilmente nuevos patrones.
• Análisis predictivo.Dado que puede recordar y aprender de datos históricos, el aprendizaje automático puede predecir transacciones futuras. En pocas palabras, sabe cuánto dinero gasta una persona y cuándo, por lo que inmediatamente generará sospechas si gasta más de lo habitual.

No todo el software de seguimiento de transacciones se basa en el aprendizaje automático y la inteligencia artificial. Si bien algunos los han integrado, otros dependen de sistemas basados ​​en reglas para identificar transacciones sospechosas. Pero independientemente de lo que los impulse, los sistemas de monitoreo de transacciones son mucho más efectivos que los métodos manuales tradicionales.

Evaluación de riesgos

Oh, todavía no hemos terminado de discutir los riesgos potenciales en las empresas de comercio electrónico. Verá, existe un cierto nivel de riesgo en cada transacción y, como propietario de un negocio, debe comprender cada uno de ellos para mantener sus operaciones seguras.

Por eso es importante la evaluación de riesgos, pero ¿cómo funciona?

Los sistemas de monitoreo de transacciones consideran diferentes factores, todos relacionados con el dinero: la cantidad, quién está involucrado y con qué frecuencia ocurren estas transacciones para darles un nivel de riesgo.

Naturalmente, las transacciones de alto riesgo recibirán especial atención. Una transacción de alto riesgo sería, por ejemplo, cuando una persona que nunca hizo una compra mayor a $100 en el pasado, de repente intenta gastar $5,000 con una tarjeta de crédito. Puede ser una falsa alarma, pero se activará de todos modos.

Independientemente de cómo resulte, el beneficio de la evaluación de riesgos del monitoreo de transacciones puede ayudarlo a concentrarse en transacciones con mayores riesgos, aquellas que probablemente impliquen fraude.

Análisis de comportamiento

Como ya se mencionó, el sistema de seguimiento de transacciones crea un perfil para cada usuario. Sabe cuánto gastan habitualmente, en qué lugar del mundo realizan la mayor parte de sus compras, así como la frecuencia de sus transacciones. Entonces, este es el patrón al que está acostumbrado el software y cualquier desviación del mismo activará una alerta para una mayor investigación.

El software encontraría sospechosa cualquiera de las siguientes anomalías:

• Si un usuario que siempre hacía compras pequeñas de repente intenta hacer una más grande.
• Si un usuario intenta realizar una compra desde un lugar desconocido.
• Si un usuario que siempre hacía una compra a una hora concreta del día ahora lo hace en un horario no habitual.
• Si un usuario de repente realiza una compra desde un dispositivo nuevo.

Claro, estos podrían ser sucesos normales para algunos, pero debido a los muchos tipos de fraude en línea asociados con las empresas de comercio electrónico, no debería arriesgarse. Más vale prevenir que curar, ¿verdad?

Desafíos en la implementación del monitoreo de transacciones

Es natural que una tecnología tan avanzada como la supervisión de transacciones presente ciertos desafíos. No hay necesidad de preocuparse, ya que no superan los beneficios, pero vale la pena mencionarlos para que pueda comprender mejor a qué se enfrentará.

• Falsos positivos.A veces, el software de seguimiento de transacciones puede identificar una transacción legítima como fraudulenta. Por lo tanto, si continúa investigando al cliente, es probable que se irrite y siempre existe la posibilidad de perderlo.
• Adaptación a diferentes normativas.Las regulaciones y leyes asociadas con las transacciones financieras son propensas a cambios frecuentes y pueden variar entre jurisdicciones. Al software no tan avanzado puede resultarle más difícil adaptarse a estas regulaciones cambiantes.
• Sobrecarga de datos.Si bien los sistemas de monitoreo de transacciones funcionan bien, a veces el gran volumen de datos puede abrumarlos. Esto puede provocar retrasos en el procesamiento y la respuesta a posibles amenazas.

Estos desafíos son simplemente algo a tener en cuenta, no algo que le impida implementar el monitoreo de transacciones. Después de todo, ser víctima de un fraude y perder una cantidad sustancial de dinero es mucho peor que todos los sucesos mencionados anteriormente.

Asegurar las transacciones de comercio electrónico

Si ya eres parte del mundo del comercio electrónico, entonces debes formar parte del monitoreo de transacciones. Ni siquiera puedo enfatizar lo suficiente lo importante que es salvaguardar su negocio.

Los estafadores acechan a la vuelta de la esquina y esperan la primera oportunidad para atacar, así que será mejor que empieces a pensar en tomar medidas. Después de todo, estamos hablando de dinero e información confidencial que podrían fallar en manos de estafadores, y ese escenario no le conviene a nadie, ni a usted ni a sus clientes.

Makedonka Micajkova es redactora de contenidos y traductora independiente y siempre aporta creatividad y originalidad. Siendo multilingüe con dominio profesional en inglés, alemán y español, no hace falta decir que los idiomas son su mayor pasión en la vida. También es una hábil comunicadora, como resultado de tener tres años de experiencia como representante de ventas. Puedes encontrarla en Linkedin.