¿Está su tienda lista para el financiamiento? Las claves que necesitas saber

El financiamiento es una parte importante del mundo de los negocios, que puede ser intimidante tanto para los empresarios principiantes como para los experimentados. Pero a medida que su idea incipiente se convierta en realidad o su trabajo de medio tiempo comience a demandar atención de tiempo completo, la necesidad de financiamiento probablemente se hará evidente. ¡Es un momento emocionante!

Hay todo tipo de formas de acceder a la financiación: crowdfunding, ahorros personales, tarjetas de crédito, amigos y familiares, y más. Vamos a ver tres de los tipos de financiación más comunes y algunas cosas que debe tener en cuenta.

Tenga en cuenta que la decisión de acceder a la financiación es importante. Tiene consecuencias de gran alcance y a largo plazo que pueden extenderse a su seguridad financiera personal. WooCommerce no hace ninguna recomendación oficial a las tiendas, ya que cada situación es única. Considere las cosas cuidadosamente y busque el consejo independiente y objetivo de un profesional financiero.

Tipos comunes de financiación

Financiamiento de deuda: esto es cuando toma un préstamo de un banco u otra institución. Por lo general, aceptará pagar el préstamo en pagos iguales durante un plazo (período de tiempo). El banco cobra intereses como su tarifa. Probablemente deba presentar algún tipo de garantía (algo con un valor relativamente estable, predecible y tangible, como un edificio, equipo, vehículo u otra forma de propiedad) que el banco pueda asumir para ayudar a recuperar sus costos si no puede pagar el préstamo.

Financiamiento de capital: cuando piensas en programas como Shark Tank , la mayoría de los tratos que hacen se basan en capital. Aquí es donde renuncia a la propiedad parcial de su negocio a cambio de dinero en efectivo y otras cosas de valor, como la experiencia o las conexiones de su nuevo socio comercial.

Financiamiento basado en ingresos: Esto es cuando una organización proporciona un préstamo no garantizado (lo que significa que no presenta ninguna garantía como con el financiamiento basado en deuda) basado en el historial de ventas anterior de su tienda. Este préstamo se devuelve al prestamista poco a poco a través de un porcentaje de cada compra individual hasta que se hayan pagado la deuda y las tarifas.

¿Por qué considerar la financiación?

La mayoría de las empresas obtienen financiamiento para ayudarlas a comenzar o expandirse rápidamente. Sin embargo, algunos buscarán financiamiento cuando intenten permanecer en el negocio o cambiar sus esfuerzos. Esto puede ser una pendiente resbaladiza.

Suponiendo que está abriendo una nueva tienda o haciendo crecer una que ya está en camino al éxito, la financiación puede ser una decisión inteligente. Aquí hay razones comunes para el financiamiento:

Necesita financiar una orden de compra importante

Tu sueño se ha hecho realidad y un comprador de confianza quiere hacer una compra masiva en tu tienda. Una vez que la emoción haya disminuido, es posible que se encuentre con la pregunta de cómo va a cumplir con un compromiso tan grande.

Este es uno de los escenarios más ideales para la financiación porque tiene una fuente de ingresos relativamente garantizada esperando del otro lado. Dado que podrá pagar el préstamo rápidamente (en meses en lugar de años), es posible que pueda encontrar financiamiento a bajo costo.

Estás listo para crecer

Tiene un historial sustancial de ventas y sus números siguen creciendo. Te encuentras luchando para mantenerte al día con los pedidos. Tal vez incluso haya tenido que limitar la cantidad de pedidos diarios que toma porque no cuenta con los sistemas o recursos para manejarlos todos. Este es el problema del sueño de un emprendedor, pero sigue siendo un problema. Afortunadamente, es uno que se puede resolver con financiamiento.

Quiere mejorar sus márgenes

Para las marcas de comercio electrónico, el inventario a menudo se compra por adelantado. Sí, algunos utilizan soluciones de comercio electrónico de impresión bajo demanda y pueden ser perfectos cuando estás empezando.

Pero a la mayoría de las tiendas, a medida que crecen y ganan confianza en la predicción de ventas, les gusta hacer compras de gran volumen por adelantado. ¿Por qué? Los márgenes pueden ser mucho mejores.

Pero aquí es donde los dolores de crecimiento empeoran. A medida que realiza pedidos más grandes, sus márgenes mejoran, pero gasta una cantidad significativa de dinero de su bolsillo mucho antes de realizar una sola venta minorista. Podrían pasar meses entre el pago de la producción y el punto de equilibrio. Y si está tratando de crecer, estará estirando sus cuentas bastante delgadas.

El financiamiento puede ayudar a resolver este problema porque puede invertir más en compras de inventario más grandes. Esto significa mejores márgenes y más ganancias (eventuales).

Consideraciones comunes para la financiación del comercio electrónico

Si decide que desea asumir la financiación, tendrá que elegir entre varias opciones. Cada forma de financiación tiene sus pros y sus contras. Evalúe cada uno según lo que sea más importante para usted (propiedad, control, riesgo, etc.) y encuentre la solución con la combinación adecuada para su situación.

A continuación, hemos explorado cómo cada uno de los tres principales tipos de financiación afecta las consideraciones comunes.

Propiedad y control

Favores: Financiamiento basado en deuda e ingresos

Desfavores: Financiamiento de capital

Cuando financia sus necesidades a través de la deuda o un modelo basado en los ingresos, puede retener la propiedad total de su empresa, pero si financia con capital, renuncia a una parte. No existe un cálculo único para determinar el valor de su empresa, pero las métricas comunes incluyen ingresos anteriores, tecnología patentada y más. Si tiene confianza en el futuro de su idea, cada porcentaje de propiedad es importante. Aunque podría ser tentador regalar el 10 % por un cheque de $10 000 en este momento, si ese 10 % vale diez millones dentro de unos años, es probable que se arrepienta de la decisión.

Esto también significa que usted llega a ser el tomador de decisiones final. Tú eres el jefe. Lleve a todo el equipo a cenas de recompensa caras y al azar. O pellizque cada centavo con un candado en el enfriador de agua. Tienes la oportunidad de hacer las llamadas y nadie se interpondrá en tu camino. Si tiene una visión sólida, esta es una razón importante para mantener su capital. Para las empresas con mucha toma de decisiones subjetiva (como las que involucran el diseño), el control es insuperable.

Pero tenga en cuenta que, desafortunadamente, el 100 % de propiedad significa que usted también tiene el 100 % de responsabilidad. En última instancia, cada área del negocio depende de usted. Si usted es la única persona con propiedad, las noches extra que dedican a sudar para superar una mala racha o cumplir con una temporada alta estarán en usted.

Riesgo personal

Favores: Financiamiento de capital y basado en ingresos

Cuando contrata a un socio de capital, se compromete a compartir las recompensas a medida que su empresa crece, pero también comparte el riesgo. Si falla, usted no es personalmente responsable de devolverle al socio su inversión. Si bien este es un arreglo desfavorable para ellos, están haciendo la inversión con la expectativa de que el retorno sea ilimitado, podría valer miles de millones algún día.

La financiación basada en los ingresos también es favorable para los propietarios de tiendas que desean minimizar el riesgo. Dado que el préstamo se reembolsa a través de cada venta individual, si los pedidos se retrasan, también lo hace la cantidad que se está reembolsando. Si la tienda falla por completo, el propietario no está obligado a devolverle el dinero al prestamista.

Desfavores: Financiamiento basado en deuda

Si toma un préstamo tradicional basado en deuda, la institución "asegurará" el préstamo con algún tipo de garantía. Si el negocio fracasa, pueden reclamar la garantía para ayudar a pagar el préstamo. La mayoría de los dueños de negocios pondrán algún tipo de propiedad personal como una casa, un automóvil u otra cosa de valor sustancial. Un acuerdo basado en la deuda conlleva un gran riesgo personal para el prestatario.

Experiencia adicional

Favores: Financiamiento basado en acciones (a veces) y Wayflyer

Si trae a un socio de capital, según el socio y el acuerdo, puede beneficiarse de conocimientos adicionales y experiencia comercial. De hecho, muchos acuerdos dan cuenta de esto. Puede haber una porción de efectivo intercambiada, pero también una porción adicional de capital intercambiada por el valor personal del inversionista. Si su nuevo socio puede hacer presentaciones, cerrar tratos o aconsejar de manera invaluable, esto podría ser increíblemente poderoso. De hecho, podría ser algo que su dinero literalmente no pueda comprarle a otra persona.

Si bien la mayoría de las otras formas de financiamiento no vienen con ayuda en forma de experiencia adicional, Wayflyer, una opción de financiamiento basada en ingresos, sí lo hace. Wayflyer le brinda un administrador de éxito dedicado, así como acceso a su equipo de científicos de datos, que son expertos en comercio electrónico, para ayudarlo a superar los desafíos comunes que enfrenta al crecer en línea.

Si no solo necesita dinero, sino también ayuda y experiencia adicionales, una inversión de capital o una asociación con Wayflyer le brinda efectivo y alguien dispuesto (y altamente motivado) para ayudarlo a tener éxito.

Desfavores: Deuda y financiación basada en ingresos (tradicional)

Si financia a través de un acuerdo basado en deuda o ingresos, eso es todo lo que obtiene. Es poco probable que su prestamista pueda asesorarlo sobre las decisiones de inventario o marketing. No conocen a su audiencia y su experiencia comienza y termina con la financiación.

Flujo de efectivo

Favorece: Financiamiento de capital

Los inversores suelen estar interesados ​​en el crecimiento y el valor a largo plazo de su tienda. Su empresa no tiene la obligación directa de devolverle el dinero al inversionista. Por lo tanto, todos sus ingresos se pueden utilizar para continuar con las operaciones comerciales. Mantener sus obligaciones mensuales bajas le permite a su empresa actuar con mayor agilidad y financiar el crecimiento continuo.

Desfavores: Financiamiento basado en deuda e ingresos

A diferencia del financiamiento de capital, tendrá que comenzar a pagar el financiamiento de la deuda casi de inmediato. Inmediatamente ha agregado otra factura mensual. Con el financiamiento basado en los ingresos, comienza a pagar su préstamo con la próxima venta.

Si va a utilizar el dinero de una manera que aumente los ingresos inmediatamente (como una nueva campaña de marketing o el cumplimiento de un pedido importante), entonces esta podría ser una buena medida. Pero si su uso para la financiación no se amortiza durante muchos meses o incluso años (como un nuevo producto complicado), la obligación mensual podría causar más dolores de cabeza de lo que vale. Debido a esta posible desventaja, la mayoría de las instituciones financieras basadas en los ingresos no proporcionarán fondos para inversiones a largo plazo, como el desarrollo de productos.

Una nota final: el financiamiento basado en los ingresos supera al financiamiento basado en la deuda porque, dado que el pago se basa en las ventas diarias, pagará menos en los días en que las ventas sean bajas. Pero con la deuda, usted es responsable de un pago mínimo independientemente de sus ventas ese mes.

Facilidad de acceso

Favorece: Financiamiento basado en ingresos

Los financiadores basados ​​en los ingresos analizan detenidamente sus ventas anteriores, junto con sus planes para el dinero, y luego, por lo general, toman una decisión rápida. Empresas como Wayflyer se integran con WooCommerce, lo que hace que entregar los datos que necesitan sea increíblemente fácil.

Desfavores: Financiamiento basado en acciones y deuda

El financiamiento basado en deuda es un poco más difícil de adquirir. Por lo general, querrá reunirse con varios bancos para comprender sus opciones. Cada uno requerirá una gran cantidad de papeleo, como un plan de negocios, así como documentación de los bienes personales que pueden usar como garantía. Dado que la mayoría de los bancos no se integran directamente con las plataformas de comercio electrónico, deberá recopilar todo lo que necesitan manualmente.

Los inversores de calidad no son tan fáciles de encontrar. Necesitarán muchos de los mismos documentos, pero dado que no tienen garantías para proteger su inversión, querrán saber mucho más sobre su negocio, experiencia personal y planes. Es posible que deba asociarse con alguien que lo ayude a conectarse con los inversores adecuados. Luego, espere hacer muchos lanzamientos antes de encontrar el ajuste adecuado. Requiere un gran compromiso de tiempo, pero si el financiamiento basado en acciones es su mejor opción, puede valer la pena el esfuerzo.

La estrella en ascenso de la financiación basada en los ingresos

Si decide que la financiación basada en los ingresos es su mejor opción, querrá considerar Wayflyer. Trabajan con WooCommerce todos los días, por lo que pueden recopilar la información que necesitan para tomar una decisión rápidamente. Los dueños de las tiendas pueden recibir ofertas en horas. Sí, horas.

Esta es una excelente opción si tiene un historial exitoso, pero no es una tienda gigante. Pero también es genial para empresas bastante grandes. Proporcionan financiamiento de hasta $ 10 millones.

Aiden Corbett, cofundador de Wayflyer, explica: “Así como WooCommerce trabaja para democratizar el comercio electrónico, Wayflyer trabaja para democratizar las necesidades financieras de los negocios de comercio electrónico en crecimiento, lo que lo convierte en la combinación perfecta para los emprendedores que buscan crear empresas en línea. Estamos entusiasmados de unirnos a la comunidad de WooCommerce para brindar capital de crecimiento asequible y apoyar a la próxima generación de grandes marcas para encontrar su audiencia, maximizar el rendimiento de su capital y desarrollar sus negocios a nuevas alturas sin restricciones”.

Una vez que acepte la financiación, Wayflyer retirará un porcentaje de sus ventas diarias directamente de su cuenta bancaria hasta que haya satisfecho su acuerdo. Si tienes un día lento, pagarás menos, y si tienes un día récord, pagarás más. Esta flexibilidad, junto con su proceso de solicitud menos intimidante, lo convierte en una opción popular tanto para tiendas nuevas como para tiendas experimentadas.

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