مراقبة المعاملات للتجارة الإلكترونية في عام 2024

في أعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك، تعتبر كل معاملة بمثابة صفقة كبيرة. ولكن من السهل جدًا التغاضي عن المعاملات الجارية التي تتم خلف الكواليس والتي تحافظ على استمرار عملك.

يجب أن تتساءل، ما الخطأ الذي يمكن أن يحدث؟ بعد كل شيء، أنت مجرد واحد من 26.5 مليون موقع للتجارة الإلكترونية عامل، فما هي فرص المحتالين في ملاحقة موقعك؟

لا يمكننا أن نعرف أبدًا، ولكن ما نعرفه هو أنه يمكن أن يحدث لأي شخص. لذا، بدلاً من التقليل من المخاطر، يجب عليك البدء في مراقبة معاملاتك. ومع ذلك، دعنا نتعمق ونرى كيف يمكن أن تساعد مراقبة المعاملات في حماية أعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك في عام 2024.

الحاجة إلى مراقبة المعاملات

جلبت صناعة التجارة الإلكترونية العديد من الفوائد لأصحاب الأعمال والعملاء، ولكن مع استمرار نموها، تتزايد أيضًا مخاطر الأنشطة الاحتيالية. كل عمل جديد وكل معاملة جديدة تتم تفتح فرصة للمحتالين للاستفادة منها.

ومع ذلك، فإن مراقبة المعاملات لن تسمح بعدم اكتشاف أي نشاط مشبوه. العملية بسيطة – قم بمراقبة معاملات عملائك السابقة والحالية للتأكد من عدم وجود ما يدعو للقلق. وإذا كان الأمر كذلك، فسيتم إعلامك في الوقت المناسب وستكون قادرًا على منعه.

على أي حال، إليك ما ستساعدك مراقبة المعاملات على تحقيقه على المدى الطويل:

• مكافحة غسل الاموال.من الممكن أن تكون منصتك عبر الإنترنت عرضة لأنواع مختلفة من المخططات، لكن غسيل الأموال يمكن أن يؤدي إلى خسائر مالية فادحة. ولحسن الحظ، يمكن أن تساعد قواعد مراقبة معاملات مكافحة غسيل الأموال في منع كل شيء بدءًا من سرقة الهوية وحتى الجرائم الأكثر خطورة مثل غسيل الأموال. سوف يحمي أموالك وأصولك. كل ما عملت طوال حياتك.
• تعزيز ثقة العملاء.أنت الرئيس، لكن العملاء لديهم القدرة على إنشاء مشروع تجاري أو كسره. ومن خلال إظهار أنك تتعامل بأمان مع معاملاتهم ومعلوماتهم الحساسة، ستعزز ثقتهم وتؤمن نجاح عملك.
• التدقيق المطلوب.كما هو الحال في كل قطاع آخر، نفذت الهيئات التنظيمية قواعد صارمة يجب على شركات التجارة الإلكترونية الالتزام بها. تساعدك مراقبة المعاملات على البقاء على الجانب الصحيح من القانون حتى تتمكن من تجنب المشاكل القانونية.

مجرمو الإنترنت يذهبون إلى حيث يوجد المال. لا توجد طريقة يمكنك من خلالها منعهم من محاولة مهاجمة عملك، ولكن هناك طريقة لمنعهم من النجاح. وهذا ما يسمى بمراقبة المعاملات – وهي طريقة يمكن أن تستفيد منها كل أعمال التجارة الإلكترونية، خاصة في الوقت الحاضر.

ستضمن مراقبة المعاملات إتمام عملية الدفع، أي عدم وجود مشكلات فنية. وسوف يقوم بفحص هوية العميل السابقة والحالية لمعرفة ما إذا كانت شرعية، بالإضافة إلى توثيق معلومات كل معاملة حتى لا تقع ضحية الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة.

المكونات الرئيسية للمراقبة الفعالة للمعاملات

تتعلق مراقبة المعاملات بحل المزيد من المشكلات بحل واحد بسيط. وقبل أن تعتقد أنك مستعد جيدًا ولا تحتاج إليه، فأنت تريد أن تعرف أن الشباب، الذين هم بالتأكيد أكثر نشاطًا على منصات التجارة الإلكترونية، يبلغون عن خسارة الأموال بسبب الاحتيال في كثير من الأحيان أكثر من كبار السن. الآن، دعونا نلقي نظرة على المكونات الرئيسية لمراقبة المعاملات.

مراقبة في الوقت الحقيقي

بغض النظر عن مدى معرفتك بالمعاملات التي تتم داخل أعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك، فلا توجد طريقة يمكنك من خلالها مراقبتها جميعًا بمجرد حدوثها. ولكن هذا العنصر من مراقبة المعاملات، والذي يسمى المراقبة في الوقت الحقيقي، يمكنه القيام بذلك. سيقوم بتحليل المعاملات على الفور حتى تتمكن من تحديد أي نشاط احتيالي مشبوه والرد عليه في الوقت المناسب.

ستكون قادرًا على البقاء متقدمًا بخطوة على المحتالين نظرًا لأن المراقبة في الوقت الفعلي نشطة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. يحتوي البرنامج على مجموعة قواعد خاصة به، لذلك إذا لم تتماشى المعاملة مع نمط الأمان المتوقع، فسوف يطلق تنبيهًا حتى تتمكن من إجراء مزيد من التحقيق.

من المهم ملاحظة أن هناك أيضًا برامج أكثر تقدمًا وقابلة للتخصيص تتيح لك إنشاء قواعدك الخاصة بناءً على احتياجات أعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك وأنماط الاحتيال المتطورة. بهذه الطريقة ستتمكن من اكتشاف حتى أحدث أساليب المحتالين.

التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي

هناك الكثير مما يمكن أن يفعله التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي لأنظمة مراقبة المعاملات. ولكن قبل أن نخوض في الأمر، توقف للحظة وفكر في كيف كانت تبدو مراقبة المعاملات في الماضي. قام البشر بمراجعة المعاملات يدويًا، وكان خطر النتائج الإيجابية الكاذبة أعلى بكثير.

إليك ما تبدو عليه هذه العملية في الوقت الحاضر، بفضل التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي:

• التعرف على الأنماط التكيفية.لا يلعب المحتالون دائمًا نفس البطاقة. إنهم أفراد متسترون ولكنهم أذكياء ويكيفون تكتيكاتهم. لكن قوة التعلم الآلي تكمن في قدرته على التعلم من نفسه، حتى يتمكن من التعرف بسهولة على الأنماط الجديدة.
• التحليل التنبؤي.ونظرًا لأنه يمكنه تذكر البيانات التاريخية والتعلم منها، فيمكن للتعلم الآلي التنبؤ بالمعاملات المستقبلية. ببساطة، فهو يعرف مقدار الأموال التي ينفقها الشخص ومتى، لذلك سيثير الشكوك على الفور إذا أنفق أكثر من المعتاد.

لا تعتمد جميع برامج مراقبة المعاملات على التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي. وفي حين قام البعض بدمجها، يعتمد البعض الآخر على أنظمة قائمة على القواعد لتحديد المعاملات المشبوهة. ولكن بغض النظر عن ما يمكّنهم من ذلك، فإن أنظمة مراقبة المعاملات أكثر فعالية بكثير من الأساليب اليدوية التقليدية.

تقييم المخاطر

أوه، لم ننته بعد من مناقشة المخاطر المحتملة في أعمال التجارة الإلكترونية. كما ترى، هناك مستوى معين من المخاطر في كل معاملة، وباعتبارك مالكًا تجاريًا، يجب عليك فهم كل منها من أجل الحفاظ على عملياتك آمنة.

وهذا هو سبب أهمية تقييم المخاطر، ولكن كيف يعمل؟

تأخذ أنظمة مراقبة المعاملات في الاعتبار عوامل مختلفة، وكلها تدور حول المال - المبلغ، ومن يشارك، وعدد مرات حدوث هذه المعاملات لمنحهم مستوى المخاطر.

ومن الطبيعي أن تحظى المعاملات عالية المخاطر باهتمام إضافي. قد تكون المعاملة عالية المخاطر، على سبيل المثال، عندما يحاول الشخص الذي لم يقم مطلقًا بعملية شراء أكبر من 100 دولار في الماضي فجأة إنفاق 5000 دولار باستخدام بطاقة الائتمان. يمكن أن يكون إنذارًا كاذبًا، ولكن سيتم إطلاقه على أي حال.

وبغض النظر عن كيفية ظهور ذلك، فإن فائدة تقييم المخاطر المتمثلة في مراقبة المعاملات يمكن أن تساعدك على التركيز على المعاملات ذات المخاطر الأعلى، تلك التي من المحتمل أن تنطوي على احتيال.

التحليلات السلوكية

كما ذكرنا سابقًا، يقوم نظام مراقبة المعاملات بإنشاء ملف تعريف لكل مستخدم. فهو يعرف المبلغ الذي ينفقونه عادةً، والمكان الذي يجرون فيه معظم مشترياتهم في العالم، فضلاً عن معدل تكرار معاملاتهم. لذلك، هذا هو النمط الذي يستخدمه البرنامج، وأي انحرافات عنه ستؤدي إلى تنبيه لمزيد من التحقيق.

سيجد البرنامج أيًا من الحالات الشاذة التالية مشبوهة:

• إذا حاول المستخدم الذي أجرى دائمًا عمليات شراء أصغر فجأة إجراء عملية شراء أكبر.
• إذا حاول المستخدم إجراء عملية شراء من موقع غير مألوف.
• إذا كان المستخدم الذي كان يقوم دائمًا بإجراء عملية شراء في وقت محدد من اليوم يفعل ذلك الآن خلال وقت غير معتاد.
• إذا قام المستخدم فجأة بإجراء عملية شراء من جهاز جديد.

بالتأكيد، قد تكون هذه أحداثًا طبيعية بالنسبة للبعض، ولكن نظرًا للأنواع العديدة من الاحتيال عبر الإنترنت المرتبطة بأعمال التجارة الإلكترونية، فلا ينبغي عليك المجازفة. أخذ الجانب الآمن أفضل من الإعتذار، صحيح؟

التحديات في تنفيذ مراقبة المعاملات

من الطبيعي أن تواجه مثل هذه التكنولوجيا المتقدمة مثل مراقبة المعاملات تحديات معينة. لا داعي للقلق، لأنها لا تتغلب على الفوائد ولكنها تستحق الذكر حتى تتمكن من فهم ما ستتعامل معه بشكل أفضل.

• ايجابيات مزيفة.في بعض الأحيان، يمكن لبرنامج مراقبة المعاملات التعرف على معاملة مشروعة باعتبارها معاملة احتيالية. لذا، إذا واصلت التحقيق مع العميل، فمن المحتمل أن يشعر بالغضب، وهناك دائمًا احتمال خسارته.
• التكيف مع اللوائح المختلفة.إن اللوائح والقوانين المرتبطة بالمعاملات المالية عرضة للتغييرات المتكررة ويمكن أن تختلف بين الولايات القضائية. قد تجد البرامج غير المتقدمة صعوبة في التكيف مع هذه اللوائح المتغيرة.
• التحميل الزائد للبيانات.في حين أن أنظمة مراقبة المعاملات تعمل بشكل جيد، إلا أن الحجم الهائل للبيانات يمكن أن يطغى عليها في بعض الأحيان. يمكن أن يؤدي ذلك إلى تأخير في المعالجة والاستجابة للتهديدات المحتملة.

هذه التحديات هي ببساطة شيء يجب أن تكون على دراية به، وليست شيئًا يمنعك من تنفيذ مراقبة المعاملات. ففي نهاية المطاف، فإن الوقوع ضحية للاحتيال وخسارة مبلغ كبير من المال هو أسوأ بكثير من جميع الأحداث المذكورة أعلاه.

تأمين معاملات التجارة الإلكترونية

إذا كنت بالفعل جزءًا من عالم التجارة الإلكترونية، فيجب أن تصبح جزءًا من مراقبة المعاملات. لا أستطيع حتى أن أؤكد بما فيه الكفاية على مدى أهمية حماية عملك.

المحتالون يتربصون بالقرب منك وينتظرون أول فرصة للهجوم، لذا من الأفضل أن تبدأ بالتفكير في اتخاذ الإجراءات اللازمة. ففي نهاية المطاف، نحن نتحدث عن أموال ومعلومات حساسة قد تفشل في أيدي المحتالين، وهذا السيناريو لا يناسب أي شخص - لا أنت ولا عملاؤك.

ماكيدونكا ميكايكوفا كاتبة محتوى ومترجمة مستقلة، تجلب دائمًا الإبداع والأصالة إلى الطاولة. كونها متعددة اللغات مع الكفاءة المهنية في اللغة الإنجليزية والألمانية والإسبانية، فلا داعي للقول أن اللغات هي أكبر شغف لها في الحياة. وهي أيضًا ماهرة في التواصل، نتيجة لخبرتها التي امتدت لثلاث سنوات كمندوبة مبيعات. يمكنك العثور عليها على لينكد إن.