لين بينجر - فن الاقتراض المسؤول للنرويجيين

يجب على المقترضين سداد كل ما اقترضوه؛ بما يتماشى مع الشروط والأحكام المتفق عليها. ومع ذلك، يجد العديد من النرويجيين والمقيمين النرويجيين أن هذا الالتزام صعب للغاية أو حتى مستحيل.

على سبيل المثال، ارتفع هامش ديون الأسر مؤخرًا بنسبة مذهلة بلغت 8661% خلال عام واحد. وبالمناسبة، هذا ليس وضعًا خاصًا بالنرويج وحدها، حيث تواجه العديد من الدول الأخرى ذات السيادة مشكلات اقتصادية مماثلة. لمزيد من المعلومات حول هذا، يمكنك زيارة: https://www.thebanker.com/.

أدت مثل هذه الإحصائيات المخيفة إلى ظهور معتقدات مثل كيف أن الحصول على قرض هو فكرة رهيبة. حسنًا، هذا ليس هو الحال بالضرورة نظرًا لوجود بعض الأسباب الوجيهة لهذه الممارسة. ومع ذلك، يحتاج المستهلكون إلى فهم مدى أهمية الانخراط في ممارسات الاقتراض المسؤولة، ولهذا السبب تتطرق هذه المقالة إلى هذا الموضوع. لذا، تابع القراءة لمعرفة المزيد.

نصائح وإرشادات للاقتراض المسؤول

هناك أوقات لا يمكنك فيها إلا الاقتراض. يمكن أن يكون الاقتراض هو القرار الأذكى في أوقات معينة. كل هذا يعني أن المشكلة لا تتعلق بالاقتراض بقدر ما تتعلق بكيفية إدارة الديون. وفي ظل هذه الخلفية، نناقش أدناه بعض النصائح والإرشادات للاقتراض المسؤول:

قارن عدة عروض

يقدم الدائن خدمة مثلما يقدم بائع البقالة الخدمة عن طريق بيع البقالة. يقدم الدائن خدمة مالية/ائتمانية.

إن رؤية الأمور من هذا المنظور تضمن إصرارك على الحصول على هذه الخدمة من الأفضل. لهذا السبب لا ينبغي عليك تسوية أي دائن فقط. من منطلق اتخاذ القرار الأمثل، ننصحك بشدة بمقارنة العديد من العروض المقدمة من العديد من الدائنين.

وهذا يتطلب أيضًا معرفة كيفية مقارنة العديد من الخيارات المتاحة بشكل صحيح. ولتحقيق هذه الغاية، يجب أن يتضمن أساس المقارنة ما يلي:

• سعر الفائدة – انتبه إلى سعر الفائدة الفعلي وليس فقط سعر الفائدة الاسمي
• فترات السداد
• رسوم القرض
• مبلغ القرض
• وقت الموافقة
• الامتيازات والفوائد الإضافية
• فترات السماح
• متطلبات الضمانات – للقروض المضمونة
• المرونة
• ضربات الجزاء
• نوع الائتمان

قد يبدو الاهتمام بكل هذه الأشياء كثيرًا. ومع ذلك، فهي خطوة حاسمة في القيام بالعناية الواجبة.

بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تلعب سمعة الدائن دورًا كبيرًا في اختيارك النهائي لعرض القرض. لهذا السبب، قم بعمل جيد في البحث عن كيفية إدارة الدائنين الذين تفكر فيهم لعملياتهم التجارية. الهدف هنا هو التأكد من أنهم يمثلون مصالح عملائهم، بدلاً من كونهم مقرضين مفترسين.

استخدم وسيط القروض

للعلم، يمكنك القيام بتأمين القرض وإدارته بشكل صحيح دون خدمات وسيط القروض. ومع ذلك، فالحقيقة هي أن لديك فرصة أكبر إذا استخدمت خدمات شخص جيد. تتضمن بعض أسباب ذلك حقيقة أن هؤلاء المتخصصين يساعدون بالطرق التالية:

• البحث عن عروض القروض في الوقت المحدد – ينتهي الأمر ببعض الأشخاص إلى قبول العروض الخاطئة لأنه ليس لديهم الوقت الكافي للبحث عن العروض المناسبة. يقدم هؤلاء الوسطاء هذه العروض في الوقت المحدد
• عروض متعددة – عادةً ما يقدمون ما لا يقل عن 20 عرضًا من عدة دائنين
• الخدمة الشخصية - يقومون بتحليل حالة الائتمان الخاصة بك واحتياجاتك. تؤثر هذه المعلومات على كيفية ومكان الحصول على العروض. هذا إلى جانب حقيقة أنهم يقدمون المشورة المالية ذات الصلة لمصلحتك

ولذلك ينصح باستخدام خدمات هؤلاء الوسطاء في ضوء هذه الأمور وأكثر. وبالمناسبة، العديد من هذه الخدمات مجانية، لذا فإن الأمر يستحق التجربة.

الميزانية

تتعلق الميزانية بالمساءلة المالية. علاوة على ذلك، يتعلق الأمر بالمساءلة بطريقة استباقية. وهذا يعني أن إعداد الميزانية يساعدك على تجنب التعقيدات المالية حتى قبل ظهورها.

بل إنه يقلل من حاجتك إلى القروض لأن إعداد الميزانية يتعلق أيضًا باتخاذ بعض القرارات الصعبة ولكن المهمة. على سبيل المثال، يساعدك ذلك على إدراك الحاجة إلى الابتعاد عن القيام ببعض عمليات الشراء عندما لا يكون مبلغ penger pa dagen الخاص بك (باللغة النرويجية "المال في متناول اليد") كافيًا. حتى أنه يجعلك ترى أسبابًا لتجنب إجراء بعض عمليات الشراء عندما تكون قادرًا على تحمل تكاليفها.

بمعنى آخر، لا يمكنك استخدام هذه الخدمات الائتمانية إلا عندما تنشأ الحاجة إليها حقًا، وليس عند أي فرصة ضئيلة. وفي سياق خدمة الديون، على وجه الخصوص، فإن وضع الميزانية المناسبة يضمن إدارة السداد بشكل جيد. لذلك، تأكد من الميزانية بشكل صحيح.

اقرأ وافهم شروط وأحكام القرض

لا توافق أبدًا على شروط وأحكام القرض دون قراءتها وفهمها. بالمناسبة، هذا مهم بغض النظر عن الاتفاق الشفهي الذي أبرمته مع الدائن.

والسبب هو أن ما هو منصوص عليه في الشروط والأحكام التي توافق عليها هو ما سيكون ملزمًا قانونًا. ولسوء الحظ، فإن العديد من المقرضين الجشعين يستفيدون بشكل غير مبرر من ثقافة العناية الواجبة الضعيفة لدى العديد من الأشخاص.

يقوم هؤلاء المقرضون بذلك عن طريق الإدلاء ببيانات شفهية واعدة عند محاولتهم كسب المقترضين المحتملين. وفي النهاية، يربطون هؤلاء الأشخاص بشروط وأحكام غير عادلة.

على سبيل المثال، يمكن لهؤلاء المقرضين اختيار الإغراء بمعدل فائدة اسمي منخفض للغاية ولكنهم يرفضون قول أي شيء عن معدل الفائدة الفعلي المرتفع. وبالنظر إلى أن سعر الفائدة الفعلي هو الصورة الأكثر صدقا لتكلفة القرض، فإن المستهلكين الذين يقعون في هذا الفخ سينتهي بهم الأمر إلى الحصول على خط ائتماني يصعب خدمته.

ومع ذلك، لا يمكن أن يحدث هذا إلا إذا لم يقرأ العميل الشروط والأحكام المقترحة ويفهمها. بالمناسبة، هذا سبب وجيه آخر للعمل مع وسيط القروض عند البحث عن العروض في سوق الائتمان.

كن واعيًا وحسّن درجة الائتمان الخاصة بك

تعتبر درجة الائتمان الخاصة بك مهمة جدًا ويجب النظر إليها على هذا النحو. والسبب هو أنه يحدد كيفية النظرة إليك في سوق الائتمان. فيما يلي مثال بسيط لمساعدتك على فهم ما يعنيه هذا.

يحصل المقترض "أ" والمقترض "ب" على قروض بقيمة 200000 كرونة نرويجية لكل منهما من Bank1 في نفس الوقت. ومن المتوقع أن يسدد كلاهما الديون بالكامل خلال عامين. يحصل المقترض "أ" على القرض بمعدل فائدة فعلي قدره 11 بالمائة، بينما يحصل المقترض "ب" عليه بمعدل فائدة فعال قدره 8 بالمائة.

وهذا يعني أن المقترض (أ) سيدفع أكثر من المقترض (ب) على الرغم من اقتراض نفس المبلغ في نفس الوقت والسداد خلال نفس الإطار الزمني. السؤال هو لماذا؟

في أغلب الأحيان، قد يكون هذا بسبب درجاتهم الائتمانية. من المرجح أن يتمتع المقترض "ب" بدرجة ائتمانية أفضل من المقترض "أ". ونتيجة لذلك، يرى الدائن أنه أكثر جدارة ائتمانية ويرغب في تقديم شروط وأحكام قرض أفضل له.

بمعنى آخر، تزداد فرصك في الحصول على شروط وأحكام ملائمة للمقترض عندما يكون لديك درجة ائتمانية عالية. لذا، عليك تحسين درجة الائتمان الخاصة بك قبل الحصول على قرض. بهذه الطريقة، سوف تنفق أقل على خدمة القرض.

بالنسبة للمبتدئين، يجب أن تعرف ما هي درجة الائتمان الخاصة بك. وبعد ذلك، يمكنك العمل على صيانته (إذا كان مرتفعًا بدرجة كافية) أو تحسينه (إذا كان منخفضًا). بالمناسبة، تتضمن بعض النصائح لتحسين درجات الائتمان للحصول على فرصة أكبر للحصول على شروط وأحكام قرض صديقة للمقترض ما يلي:

• الدفع الفوري للفواتير
• انخفاض استخدام الائتمان
• مراقبة تقرير الائتمان
• تخفيض الديون
• تجنب العلامات السلبية – مثل حالات الإفلاس، والمدفوعات المتأخرة، والتحصيلات
• تنويع الائتمان
• الصبر
• استخدام بطاقة ائتمان مؤمنة – إذا لزم الأمر
• بناء تاريخ ائتماني طويل
• تحديد أولويات الديون - إعطاء الأولوية للديون ذات الفائدة المرتفعة

هذه كلها نصائح صالحة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك قراءة هذه المقالة لمعرفة المزيد عن هذه النصائح والعديد من النصائح الأخرى.

خاتمة

تمت مشاركة خمس (5) نصائح للاقتراض المسؤول هنا. ومع ذلك، هناك نصائح أكثر بكثير من هذه، على الرغم من أنها نصائح صالحة جدًا. ومع ذلك، فإن هؤلاء الخمسة سيضمنون لك الكثير في توجيهك في الاتجاه الصحيح.

لذا، خذهم على محمل الجد في محاولتك لتجنب مشاكل الديون. علاوة على ذلك، يمكن أيضًا للأشخاص الذين يعانون من مشاكل الديون إشراكهم لأن هذا من شأنه أن يزيد من فرصهم في أن يصبحوا خاليين من الديون في نهاية المطاف.